التنظيم | كينيا تبقى على القائمة الرمادية لفاتف - مجال العملات الرقمية، وشركات التكنلوجيا المالية تواجه زيادة في متطلبات الامتثال

على الرغم من إحراز تقدم كبير في قوانين وإطارات الجرائم المالية، إلا أن كينيا لا تزال على القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي (FATF) بعد الاجتماع العام للهيئة الرقابية العالمية في فبراير 2025.

تؤكد القرار - الذي أعاد تأكيده إدراج الاتحاد الأوروبي كينيا في قائمته الخاصة بالولايات القضائية عالية المخاطر في يونيو 2025 - الفجوات المستمرة في فعالية التنظيم، لا سيما فيما يتعلق بالتمويل الرقمي والمنظمات غير الربحية.

تحمل هذه الخطوة عواقب واسعة النطاق على شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) ، الذين يواجهون الآن ** توقعات امتثال متزايدة ** حيث تعمل الدولة على الخروج من القائمة.

!

القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي: ماذا تعني

تتضمن القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي، أو "الولايات القضائية تحت المراقبة المتزايدة"، الدول التي التزمت بمعالجة العيوب الاستراتيجية في أنظمتها لمكافحة غسل الأموال (AML)، وتمويل الإرهاب (CFT)، وتمويل انتشار الأسلحة (CPF). وعلى الرغم من عدم تعرضها لعقوبات مالية، إلا أن الدول المدرجة في القائمة الرمادية غالبًا ما تواجه زيادة في التدقيق من الشركاء المصرفيين العالميين، وعمليات العناية الواجبة الأكثر صرامة، وضررًا في السمعة يمكن أن يعيق الاستثمار الأجنبي.

بالنسبة لكينيا، تعني هذه الحالة أنه حتى مع تقدم الإصلاحات القانونية، يظل التنفيذ ضعيفًا. تتطلب مجموعة العمل المالي من الدول إثبات كلا الأمرين:

• الامتثال الفني – اعتماد الأطر القانونية والتنظيمية والمؤسسية المتوافقة مع توصيات مجموعة العمل المالي (FATF) الأربعين.
• الفعالية – نتائج عملية، مثل زيادة الكشف، والتقارير، والملاحقة القضائية للجرائم المالية.

التقدم المحرز: القوانين المعمول بها وتعزيز الأطر

حققت كينيا تقدمًا ملحوظًا في سد الفجوات الفنية في الامتثال. وفقًا لـ مجموعة مكافحة غسل الأموال في شرق وجنوب إفريقيا (ESAAMLG)، حسنت البلاد تصنيف امتثالها عبر 28 من أصل 40 توصية من FATF، ارتفاعًا من ثلاثة فقط في عام 2022.

تشمل الإصلاحات الرئيسية:

• ** استرداد الموجودات **: توسيع الصلاحيات لوكالة استرداد الأصول (ARA) ** و ** لجنة الأخلاقيات ومكافحة الفساد (EACC) ** لتعقب ومصادرة الثروة غير المشروعة (R.4).
• الأشخاص المعرضون سياسياً (PEPs): متطلبات جديدة لتعزيز العناية الواجبة والتحقق من مصدر الأموال (R.12).
• تحويلات الأموال وتنظيم MVTS: إشراف البنك المركزي على مرسلي الأموال وقواعد التتبع الجديدة للتحويلات (R.14، R.16).
• ** شفافية الملكية المستفيدة**: تتطلب الإصلاحات القانونية من الشركات الكشف عن بيانات دقيقة عن أصحابها الحقيقيين والاحتفاظ بها (R.24).
• ** صلاحيات التنفيذ **: سلطة التحقيق الموسعة لمركز التقارير المالية (FRC) ** ، والبنك المركزي ، وإنفاذ القانون (R.30-31).

يرتكز الكثير من هذا التقدم على قانون تعديل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لعام 2023 ** ، والذي عدل أكثر من اثني عشر قانونا ، بما في ذلك:

• قانون البنوك
• قانون الأسواق المالية، و
• قانون مكافحة الإرهاب.

** الفجوات المتبقية: الإشراف على العملات المشفرة ومراقبة المنظمات غير الربحية **

على الرغم من هذه المكاسب ، لا تزال كينيا ** غير ممتثلة في مجالين حاسمين **:

1.) الأصول الافتراضية والتقنيات الناشئة (R.15)

أشارت مجموعة العمل المالي إلى نقص الإطار القانوني في كينيا بشأن الأصول الافتراضية (VAs) و مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) - بما في ذلك بورصات العملات المشفرة ومنصات البلوك تشين.

في حين أن التقييم الوطني للمخاطر لعام 2020 حدد المخاطر من منصات التشفير والتكنولوجيا المالية ، إلا أن المنظمين لم يضعوا بعد بروتوكولات التسجيل أو الترخيص أو الإشراف لهذه الكيانات.

يعد هذا نقصا كبيرا بالنظر إلى دور كينيا المتنامي كمركز إقليمي للعملات المشفرة ** ، لا سيما في التداول من نظير إلى نظير والمحافظ الرقمية للجوال أولا.

2.) المنظمات غير الربحية (R.8)

لاحظت مجموعة العمل المالي غياب نهج قائم على المخاطر لتنظيم المنظمات غير الربحية (NPOs) - وهو قطاع معرض لإساءة الاستخدام لتمويل الإرهاب. ولم تحدد كينيا المنظمات غير الربحية المعرضة للخطر، كما أنها لا تطبق استعراضات دورية أو جزاءات على عدم الامتثال.

** فبراير 2025: مشاريع قوانين جديدة لسد الفجوة **

لمعالجة هذه المخاوف والخروج من القائمة الرمادية، قدمت الحكومة مشروع قانون تعديل AML/CFT (، 2025، الذي تم تمريره من قبل الجمعية الوطنية في أبريل وينتظر موافقة مجلس الشيوخ.

النقاط الرئيسية:

• تنظيم العملات الرقمية والتكنولوجيا المالية
  • أصبحت بورصات العملات المشفرة ومنصات التكنولوجيا المالية تعرف الآن على أنها "كيانات تقريرية" بموجب قانون مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب.
  • مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي، تقييمات المخاطر، و الالتزامات بالتقارير مقترحة لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية.
  • مشروع قانون مزود خدمات الأصول الافتراضية )VASP( يقدم قواعد الترخيص والإشراف والإفصاح عن الأصول الافتراضية.
• نطاق تنظيمي موسع
  • يواجه تجار الأصول عالية القيمة والمنظمات غير الربحية التي لديها معاملات عبر الحدود تدقيقا أكثر صرامة.
  • المؤسسات التي تفشل في الامتثال قد تواجه المسؤولية الجنائية، مع احتمال تحميل كبار التنفيذيين المسؤولية شخصياً.
• سجل الملكية المفيدة العامة
  • سيتطلب من الشركات الكشف عن أصحابها المستفيدين النهائيين في قاعدة بيانات ** متاحة للجمهور ** - وهو معلم رئيسي في الشفافية.

لا تزال الفعالية متأخرة: فقط 2 من 11 نتيجة تم تحقيقها

سجلت كينيا "فعالية منخفضة" في 9 من أصل 11 نتيجة فورية لمجموعة العمل المالي (FATF)، مما يعني أن إصلاحاتها القانونية لم تترجم بعد إلى تطبيق قوي، أو مقاضاة، أو ردع حقيقي في العالم.

بدون فعالية عملية ، لن يكون الامتثال التقني وحده كافيا للخروج من القائمة الرمادية. وفقا للجداول الزمنية لمجموعة العمل المالي ، تم تحديد التقييم المتبادل الكامل التالي لكينيا في ** 2031 ** ، على الرغم من أنه يمكن للبلد التقدم بطلب لمراجعة مبكرة إذا تم الوفاء بجميع بنود العمل.

ماذا ينبغي على شركات العملات الرقمية والتكنولوجيا المالية أن تفعل الآن

مع اقتراب تنظيم العملات المشفرة أخيرًا، يجب على شركات الأصول الافتراضية، ومنصات الأموال المحمولة، والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التوافق بشكل احترافي مع المعايير العالمية:

الخطوات الفورية تشمل:

• استعد للتراخيص: كن في المقدمة بشأن متطلبات تسجيل VASP، بما في ذلك مراجعة المجلس والإفصاحات التشغيلية.
• ** تعزيز ضوابط اعرف عميلك / مكافحة غسل الأموال **: تنفيذ أنظمة المراقبة والإبلاغ في الوقت الفعلي للإبلاغ عن النشاط المشبوه.
• إجراء تقييمات المخاطر: تقييم التعرض لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال عبر الحدود.
• ** إشراك المنظمين **: ابق مشاركا في حوار السياسات ، وأنظمة الامتثال التجريبية ، وقدم ملاحظات حول مسودة التشريعات.
• ** تثقيف الموظفين والمستخدمين **: استثمر في التدريب على الامتثال للفرق الداخلية وحملات التوعية للمستخدمين.

إن استمرار إدراج كينيا في القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي يُظهر إصلاحات كبيرة على الورق، ولكن تطبيق محدود في الممارسة العملية. بالنسبة للاعبين في مجال العملات المشفرة والتكنولوجيا المالية، فهذا يعني أن التنظيم الأكثر صرامة وشيك.

*الرسالة واضحة: ** البناء مع وضع الامتثال في الاعتبار أو استبعاد المخاطر من النظام البيئي المالي الرسمي لكينيا *.

مع تحرك كينيا لتنظيم الأصول الرقمية وزيادة الثقة الدولية، فإن اللاعبين النشطين في مجال البلوكشين والتكنولوجيا المالية من المحتمل أن يكسبوا الشرعية، ويجذبوا الاستثمارات، ويشكلوا السياسات – إذا تصرفوا مبكرًا.

هل ترغب في متابعة أحدث التطورات في كينيا وأفريقيا بشأن تنظيمات العملات المشفرة؟

انضم إلى قناة WhatsApp الخاصة بنا هنا.

متابعة لنا على X

_______________________________________