العمق解读：البنوك سوق الصرف (forex)业务尽职免责新规

مؤخراً، أصدرت إدارة النقد الأجنبي اللوائح الخاصة بالمسؤولية والتعويض في الأعمال المصرفية لسوق الصرف (forex) (التجريبية)، حيث توفر هذه اللوائح إرشادات واضحة حول حدود المسؤولية والحالات التي يتم فيها إعفاء البنوك من المسؤولية في أعمال سوق الصرف (forex). ستتناول هذه المقالة أهمية هذه اللوائح والنقاط الرئيسية فيها، لمساعدة القراء على فهم القواعد والحقوق والواجبات في أعمال سوق الصرف (forex).

الواجبات الأساسية للبنك

1. واجب العناية الواجبة: يجب على البنك أن يقوم خلال عملية سوق الصرف (forex) "فهم العميل، وفهم العمل، وإجراء المراجعة الواجبة"، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. الالتزام بمراجعة الامتثال: إجراء مراجعة الامتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتحويل الأموال ، وعمليات شراء وبيع العملات الأجنبية ، وتنفيذها بدقة وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف (forex).

3. التزامات تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاك في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند القيام بأعمال وفقًا للقواعد الدولية المتبعة، إذا تم اكتشاف مخاطر الانتهاك، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى إدارة سوق الصرف.

5. واجب التعاون في تقييم الشكوى: عند فتح تحقيق من قبل سوق الصرف، إذا كان يُعتقد أن الحالة تتماشى مع ظروف الإعفاء من المسؤولية، يجب تقديم التغذية الراجعة في الوقت المناسب والتعاون في التحقيق.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تنفذ البنوك الالتزامات المحددة، فقد تواجه عقوبات إدارية وغيرها من المسؤوليات القانونية. تستند هذه المسؤوليات إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية"، ولا تشمل التدابير مثل إجراء مقابلات تصحيحية، أو التعليمات النقدية.

سلوكيات التداول عالية المخاطر

ستركز البنوك على المعاملات المشبوهة التالية:

• متهم بالتجارة الوهمية، والتمويل والاستثمار الوهمي
• أنشطة البنوك السرية
• القمار عبر الحدود
• خداع لاسترداد ضريبة التصدير
• الأنشطة المالية العابرة للحدود غير القانونية للعملات الافتراضية

في تداول العملات الافتراضية، تشمل السلوكيات النموذجية عالية التردد وعالية المخاطر ما يلي:

• عمليات إعادة الشحن والسحب المتكررة والعمليات المتقطعة
• مسار تدفق الأموال معقد
• التحويلات الكبيرة أو تقسيم الأموال للإيداع
• عدم تطابق مصدر واستخدام الأموال
• دخول وخروج مبالغ كبيرة من الأموال إلى عدة منصات أو حسابات في فترة قصيرة

صورة المتداولين ذوي المخاطر العالية

1. المتداولون ذوو التكرار العالي: يقومون بعمليات التحكيم في سوق العملات الرقمية بشكل متكرر، مثل التحكيم بين USDT.

2. المتداولون المجهولون: يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال، وغالبًا ما يتداولون في مناطق ذات تنظيم ضعيف.

3. الأشخاص الذين يعانون من عمليات غير طبيعية في الأموال: حركة الأموال داخل الحساب وخارجه بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، لا تتناسب مع الحالة الاقتصادية الشخصية.

الحالات التي تتجاوز قدرة البنك على المراجعة

الحالات التالية قد تُعتبر خارج قدرة مراجعة البنك:

1. القيود التقنية والموارد: مثل تداول العملات الافتراضية الذي يتضمن عددًا كبيرًا من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة ومنصات التداول اللامركزية.

2. التنظيمات وشفافية المعلومات: تشمل دول ومناطق متعددة ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو أن منصات التداول لا تقدم سجلات تداول كاملة ودقيقة.

3. تعقيد استثنائي في التداول: نماذج تدفق الأموال معقدة للغاية، مثل عمليات خلط العملات المتعددة أو التحويل من خلال حسابات "شركات وهمية" متعددة.

معالجة تضارب القواعد الدولية واللوائح المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، عادةً ما تعطي البنوك الأولوية للالتزام باللوائح المحلية. وذلك لأن البنوك تعمل في البلاد وتحتاج إلى الامتثال لمتطلبات التنظيم المحلي. يجب على المتداولين الانتباه بشكل خاص إلى هذه التعارضات المحتملة، وفهم لوائح القوانين المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار الناتجة عن تعارض القواعد.

دور المتداول في الشكاوى المصرفية

عندما تتعرض البنوك للعقوبات بسبب الانتهاكات وتقدم استئنافًا، قد يحتاج المتداولون إلى:

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات المتعلقة بالعمل، وإعادة إنشاء الوضع الحقيقي للتداول.

2. تقديم الأدلة بحذر: تقديم الأدلة بصدق عادة لا يزيد من خطر اعتبار الأنشطة غير قانونية، لكن تقديم مواد زائفة قد يؤدي إلى عواقب وخيمة.

يجب على المتداولين توخي الحذر وتقديم الأدلة بدقة لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك. خلال هذه العملية، يُنصح بالتشاور مع مستشار قانوني محترف لضمان حماية حقوقهم بشكل كامل.