Profundidad de análisis: Nuevas regulaciones de exención de responsabilidad en los servicios de forex bancarios

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó las "Reglas de exención de responsabilidad por diligencia debida en las operaciones de divisas bancarias (en prueba)", estas reglas proporcionan una guía clara sobre los límites de responsabilidad y las circunstancias de exención para las operaciones de divisas bancarias. Este artículo explorará en profundidad la importancia de esta regulación y los puntos clave, ayudando a los lectores a entender las reglas y responsabilidades en las operaciones de divisas.

La obligación central de los bancos

1. Obligaciones de diligencia en la actividad: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, y realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.

2. Obligación de revisión conforme a las regulaciones: realizar auditorías de conformidad sobre las cuentas de forex de los clientes, los ingresos y pagos de fondos, y las operaciones de compra y venta de divisas, ejecutando estrictamente de acuerdo con las regulaciones de gestión de divisas.

3. Obligación de informe de monitoreo: llevar a cabo la monitorización de riesgos de transacciones, detectar oportunamente riesgos de incumplimiento potencial y reportar a las autoridades de gestión de forex.

4. Cumplir con las normas internacionales y las obligaciones de informes: Al realizar negocios de acuerdo con las normas internacionales, si se detecta un riesgo de incumplimiento, se debe informar de manera oportuna a los departamentos de gestión de forex.

5. Obligación de cooperación en la evaluación de apelaciones: Durante la investigación iniciada por la oficina de forex, si se considera que se cumplen las circunstancias de exención de responsabilidad, se debe retroalimentar de manera oportuna y cooperar con la investigación.

Consecuencias de incumplimiento de obligaciones

Si un banco no cumple con las obligaciones establecidas, puede enfrentar sanciones administrativas y otras responsabilidades legales. Estas responsabilidades se basan en la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China y en el Reglamento de Gestión de Forex de la República Popular China, y no incluyen medidas como recibir entrevistas para corrección, educación crítica, entre otras.

Comportamiento de trading de alto riesgo

Los bancos prestarán especial atención a las siguientes transacciones sospechosas:

• Sospecha de comercio ficticio, financiación e inversión falsas
• Actividades de casas de cambio clandestinas
• Juego de azar transfronterizo
• Obtener ilícitamente el reembolso de impuestos de exportación
• Actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas

En el comercio de criptomonedas, los comportamientos típicos de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:

• Recargas, retiros y operaciones de rango frecuentes
• La ruta de flujo de capital es compleja
• Grandes transferencias o desagregación de fondos en la cuenta
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden
• Grandes cantidades de fondos que entran y salen de múltiples plataformas o cuentas en el corto plazo.

Perfil de comerciantes de alto riesgo

1. Arbitrajistas frecuentes: realizan a menudo arbitrajes en el mercado de criptomonedas, como el arbitraje de USDT.

2. Comerciante anónimo: utiliza rutas de trading complejas para ocultar el flujo de fondos, a menudo opera en áreas con poca regulación.

3. Operadores con anomalías en la gestión de fondos: las entradas y salidas de fondos de la cuenta son frecuentes y de grandes cantidades, lo que no coincide con la situación económica personal.

Situaciones que superan la capacidad de revisión bancaria

Las siguientes situaciones pueden considerarse como fuera de la capacidad de revisión del banco:

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como el comercio de criptomonedas implica una gran cantidad de direcciones de billetera anónimas en el extranjero y plataformas de intercambio descentralizadas.

2. Regulaciones y transparencia de la información: involucra múltiples países y regiones con diferentes políticas regulatorias, o plataformas de intercambio que no proporcionan registros de transacciones completos y precisos.

3. Transacciones excepcionalmente complejas: el modelo de flujo de fondos es altamente complejo, como múltiples operaciones de mezcla de monedas o transferencias a través de varias cuentas de "sociedades ficticias".

Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales

Cuando las reglas internacionales entran en conflicto con las regulaciones nacionales, los bancos suelen priorizar el cumplimiento de las regulaciones nacionales. Esto se debe a que los bancos operan en el país y deben cumplir con los requisitos regulatorios nacionales. Los comerciantes deben prestar especial atención a estos posibles conflictos, comprender bien las políticas y regulaciones nacionales, y evitar que los conflictos de reglas perjudiquen sus intereses.

El papel de los traders en las reclamaciones bancarias

Cuando un banco es investigado y apela por conductas indebidas, los traders pueden necesitar:

1. Asistir en la investigación: proporcionar información relacionada con el negocio, restaurar la situación real de la transacción.

2. Proporcionar pruebas con precaución: proporcionar pruebas de manera veraz generalmente no aumenta el riesgo de ser considerado como una actividad ilegal, pero proporcionar materiales falsos puede llevar a consecuencias graves.

Los traders deben actuar con cautela y proporcionar pruebas veraces para proteger sus derechos legales y los de los bancos. En este proceso, se recomienda consultar con asesoría legal profesional para asegurar que sus derechos estén completamente protegidos.