مع دخول لائحة ميكَر الخاصة بالاتحاد الأوروبي حيز التنفيذ والقواعد الأكثر صرامة لمكافحة غسل الأموال، يتساءل الكثيرون عما إذا كانت اليوم عملية شراء وبيع العملات الرقمية وجهًا لوجه ( أي، دون المرور عبر التبادلات أو الوسطاء المؤسسيين) لا تزال ممارسة قانونية، خاصة إذا كانت تتضمن تحويلًا من محفظة باردة أو محفظة غير مستضافة.
القاعدة المعروفة باسم "قاعدة السفر"، التي تم تقديمها من خلال اللائحة (EU) 2023/1113 في "حزمة مكافحة غسيل الأموال" (، هي على أقل تقدير عقابية فيما يتعلق باستخدام المحفظة المستضافة التي لا يتم تحديد مالكها مسبقًا.
رغم ذلك، الجواب هو نعم: إن بيع العملات المشفرة وجهًا لوجه يظل شرعيًا تمامًا، شريطة استيفاء شروط معينة مع مراعاة أنه قد يمثل بعض الجوانب المخاطر الكبيرة.
دعنا نحاول أن نفهم بشكل أفضل.
ما هي قاعدة السفر وكيف تعمل
باختصار، يتطلب تنظيم )EU( 2023/1113 أن تكون تحويلات الأموال والأصول المشفرة مصحوبة بمجموعة من المعلومات حول هوية الكيان الذي يقوم بتحويلها، كما هو الحال في تحويلات البنوك التقليدية.
هذه البيانات، بمجرد إعلانها، "تسافر" مع الأصل المشفر، مما يسمح بإعادة بناء أصل تلك الأموال والتحقق من أنها ليست ناتجة عن أنشطة غسل الأموال أو أنها لا تذهب لتمويل الأنشطة الإرهابية. ومن هنا جاء التعبير "قاعدة السفر".
الآن، تستثمر حصرياً في مزودي خدمات الأصول المشفرة )CASP( الذين يُمنعون من إجراء المعاملات إذا جمعوا معلومات عن المرسلين والمستلمين للمعاملات، والتي يجب أن تكون جاهزة للمشاركة مع السلطات.
هذا قد يجعل من الصعب تحقيق الخصوصية، وهو ما ميز تاريخياً بعض العمليات في criptovalute.
ومع ذلك، فإن هذه القاعدة لا تؤثر على الصحة القانونية للاتفاق التعاقدي بين الأطراف الخاصة الذين يقررون نقل الأصول المشفرة مقابل الدفع.
يمكن لشخصين خاصين، أي، أن يبرما بشكل قانوني وصحيح اتفاقية لنقل العملات المشفرة، دون الالتزام بمعرفة أو طلب معلومات عن هوية الطرف الآخر. يمكن أن يحدث هذا حتى إذا كان أحد الطرفين أو كلاهما يمارس نشاطًا تجاريًا، بشرط ألا يقع ضمن الأنشطة المؤهلة كخدمات احترافية في الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة، وفقًا لـ MiCAR.
لذا، على سبيل المثال، إذا قام تيزيو، كشخص خاص، ببيع بيتكوين، أو جزء من بيتكوين، لكايو، فلا يُطلب منه التعرف عليه أو حتى معرفته. إذا كانت القيمة المتفق عليها أقل من الحدود التنظيمية على تحديد استخدام النقد، يمكنه استلام مدفوعته نقدًا دون أن يتعرض لأي نوع من الحظر.
ينطبق الشيء نفسه على الأعمال التجارية، لنفترض حانة، التي تقبل المدفوعات بالعملات المشفرة: لن يُطلب منها تحديد مالك المحفظة، والتي يمكن أن تكون بسهولة محفظة باردة أو أي نوع من المحفظات غير المستضافة، مما يعني غير وصائية، غير مُدارة بواسطة تبادل مركزي.
من الواضح أنه يمكن أن تكون هناك تداعيات ضريبية إذا تم إنشاء مواد خاضعة للضريبة )، أي، مكاسب رأس المال فوق العتبة القانونية (، ولكن هذا يتعلق بموضوع مختلف وهو الالتزامات الضريبية والامتثال.
متى تدخل لوائح مكافحة غسيل الأموال حيز التنفيذ في المعاملات بين الأفراد
بناءً على ذلك، هناك حالات يكون فيها، حتى عند مناقشة المعاملات بين الأطراف الخاصة دون تدخل وسطاء يمكن تأهيلهم ككيانات ملزمة ) مثل تلك المطلوبة لتطبيق لوائح مكافحة غسل الأموال (، هناك حالات تصبح فيها لوائح مكافحة غسل الأموال ذات صلة وتدخل حيز التنفيذ.
إذا كانت العملات المشفرة أو أموال العملات الورقية تشكل عائدات جريمة أو كانت تهدف إلى تمويل أنشطة إرهابية وكان الأطراف المعنيون على علم بطبيعة وغرض غسل الأموال من العملية، فإن تصرف أحد الطرفين أو كليهما وأي شخص يشارك في ذلك يحمل دلالة جنائية، فيما يتعلق بجريمة غسل الأموال أو غسل الأموال الذاتي، حسب الحالة.
مرة أخرى، تصبح لوائح مكافحة غسيل الأموال ذات صلة عندما يكون هناك مستشارون معنيون، والذين، على الرغم من أنهم ليسوا وسطاء، إلا أنهم لا يزالون يقعوا في فئة الكيانات الملزمة التي تتكون من محترفين. يحدث هذا في عمليات الكيانات الكبيرة.
نتحدث عن محترفين مثل المحامين والمحاسبين أو الموثقين، الذين يُطلب منهم، من أجل مساعدة العملاء في مثل هذه العمليات، الوفاء بالتزامات مكافحة غسل الأموال: التحقق الكافي ) وبالتالي تحديد الهوية ( للعميل؛ التحقق من مصدر الأموال، وإذا اكتشفوا مؤشرات على الشذوذ، فإن الالتزام بالإبلاغ عن عملية مشبوهة )SOS(.
المعركة ضد المحفظة الباردة، المحفظة غير المستضافة، والمحفظة غير الحفظية
يبدو أن لوائح مكافحة غسيل الأموال، سواء على المستوى الأوروبي أو على المستوى الوطني، قد أعلنت الحرب على المحافظ المجهولة )محفظة باردة، غير مستضافة أو غير وصائية(
إن محاولة المؤسسات للتغلب على سرية معاملات العملات المشفرة أمر مفهوم، خاصة إذا كانت تتضمن مبالغ كبيرة، من أجل منع التهرب الضريبي، والتجنب، وعمليات غسيل الأموال. من ناحية أخرى، ومع ذلك، فإن الآليات التي تم توفيرها بشكل ملموس من خلال اللوائح والتوجيهات والقوانين الوطنية تبدو مشكوك فيها من حيث المبادئ العامة الموجودة في الميثاق والمعاهدات الأوروبية ومن حيث الحقوق الأساسية للأفراد.
النتيجة العملية لمثل هذه التدابير، في الواقع، هي أن الأصول الموجودة في المحفظة التي ليست متصلة بحسابات تبادل مركزية أو مقدمي خدمات الأصول الافتراضية المعتمدين ) وبالتالي ليست من النوع الحفظي ( تخضع لنوع من الافتراض بأنها من أصل غير مشروع. وهذا يؤدي إلى تقييد حق الأفراد في التصرف بممتلكاتهم، وهو ما يبدو غير متوافق مع أي مبدأ منصوص عليه في دساتير معظم الدول الديمقراطية، وفي نفس المواثيق الأساسية والمعاهدات التأسيسية للاتحاد الأوروبي.
لذا، اختار المشرعون في الاتحاد التضحية بهذه الحقوق الأساسية وضغطها أساسًا باسم محاربة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
حتى تقوم محكمة أعلى ) محكمة العدل الأوروبية أو المحكمة الدستورية في أحد الدول الأعضاء ( بتحديد أن مثل هذا التضحية غير شرعية لأنها تتعارض مع أحد المبادئ الواردة في المعاهدات، أو في المواثيق الأساسية، أو في الدساتير لأحد الدول الأعضاء الفردية، سيكون من الضروري التوصل إلى اتفاق مع ذلك والعمل مع وضع هذه القيود في الاعتبار.
الخيار البديل سيكون تعزيز نزاع من خلال الاتفاق على مواجهة عملية قضائية طويلة ومعقدة.
كيف تعمل معاملات العملات المشفرة وجهًا لوجه؟
تبدأ المعاملات المباشرة عادةً من لقاء العرض والطلب من خلال قنوات غير رسمية: منتديات متخصصة، مجموعات Telegram، مجتمعات العملات المشفرة المحلية، أو الاتصالات الشخصية
بمجرد أن يتم تحديد شروط الصفقة والحصول على المراجع المتبادلة، قبل الاجتماع الفعلي، عادة ما يتم محاولة إجراء تحقق على السلسلة حول القدرة الفعلية للمحفظة من خلال طلب العنوان العام للمحفظة للتحقق من رصيدها من خلال مستكشف الكتل أو تطبيقات مشابهة. ثم، لفهم ما إذا كان البائع لديه وصول فعلي إلى المحفظة، عادة ما يتم إجراء تحويل اختبار صغير إلى محفظة المشتري.
تتخذ الأطراف، إذن، عمومًا بعض الاحتياطات عندما يتعلق الأمر بالاجتماع شخصيًا: يُفضل أن يكون المكان عامًا، ويفضل أن يكون مزودًا بكاميرات مراقبة ومزدحمًا، أو يتواجد شهود، أو يتصرف طرف ثالث موثوق كضامن. أخيرًا، عادةً ما تتحقق الأطراف من هويات بعضها البعض، من خلال تبادل مستنداتها الخاصة لضمان الحد الأدنى من تتبع الهوية.
النقطة الحرجة حقًا هي القدرة على ضمان السياقية بين نقل العملات المشفرة والدفع بالعملة الورقية
يعد استخدام شبكة آمنة )or hotspot( الشخصية أمرا مهما جدا عند التحقق من المحافظ.
بمجرد التحقق من التفاصيل، قبل التفويض النهائي وعادةً فقط عندما يتم تسليم المال فعليًا أو يتم تأكيد الدفع الإلكتروني، يقوم البائع بتفويض نقل العملة المشفرة من محفظته الباردة.
إغلاق العملية يتضمن الانتظار لتأكيد على السلسلة الأولى، خاصةً للعمليات ذات المبالغ الكبيرة.
عندما يتم تنفيذ المعاملة، غالباً ما يتبادل الأطراف إيصالات ورقية: عدم وجود تاريخ معين، فإنها لا تحمل قيمة لأغراض الضرائب )ما لم تكن موقعة رقمياً ( ولكنها تؤكد التبادل لأغراض مدنية. وأخيراً، كإجراء احترازي، عادة ما يغادر الأطراف مكان الاجتماع بشكل منفصل.
لقد قيل إن التزامن بين تحويل العملات المشفرة/العملات الورقية والتحقق الفوري منه في هذا النوع من العمليات أمر حاسم. يعد مستكشف البلوكشين أداة أساسية لهذا الغرض. يمكن للمشتري استخدام أجهزة منفصلة للتحقق من تقدم المعاملة، والتحقق من أن هاش المعاملة يتطابق مع ما يظهره البائع، ومراقبة عدد التأكيدات حتى الوصول إلى مستوى كافٍ من الأمان.
في بعض الأحيان يتم استخدام وسائل إضافية أيضًا، خاصة في المعاملات الأكثر هيكلة: محفظة متعددة التوقيعات مؤقتة تتطلب توقيعات متعددة لتفويض حركة الأموال؛ أو يتم إشراك طرف ثالث موثوق به للاحتفاظ بالأموال مؤقتًا؛ أو يمكن استخدام عقود ذكية بسيطة تربط إطلاق العملات المشفرة بشروط معينة قابلة للتحقق.
هناك أيضًا طرق أكثر تعقيدًا. على سبيل المثال، يمكن للمرء اللجوء إلى نوع من توكنيزاtion الأوراق النقدية، والتي تتضمن تسجيل الأرقام التسلسلية للأوراق النقدية المستخدمة للدفع، وإنشاء توكنز "تمثيلية" بناءً على هذه الأرقام التسلسلية مع تبادل هذه التوكنز كضمان إضافي للمعاملة.
هذا theoretically يسمح بـ "تتبع" الأوراق النقدية المادية دون اللجوء إلى القنوات المصرفية التقليدية.
انتباه للاحتيال
على الرغم من أن هذه العمليات قد تجعل المرء يعتقد أن المعاملة التي تتم وجهًا لوجه، مع الحضور الفعلي للأطراف واتباع بعض الاحتياطات، قد تكون آمنة بشكل خاص وتحمي من الاحتيال المحتمل، إلا أنه في الواقع، ليس الأمر كذلك.
نظرًا لأن، كما تم شرحه، تزامن نقل العملات المشفرة والعملات التقليدية هو أحد النقاط الحاسمة في هذا النوع من العمليات، فإن أحد أكثر أنواع الاحتيال تكرارًا هو الذي يعتمد على عرض أدلة مزيفة على النقل.
تتكون هذه التقنية من خداع الطرف الآخر بشأن نقل الأموال من خلال مشاركة لقطات شاشة أو مستندات مزورة تظهر فقط على ما يبدو نقل الأموال؛ أو من خلال تقديم رسائل بريد إلكتروني مزورة يتم فيها الإعلان عن تأخيرات في النقل أو يُطلب من الضحية نقل أموال إضافية كـ "رسوم نقل" أو "إطلاق معاملة" وأسباب مشابهة أخرى.
تتكون طريقة أخرى شائعة إلى حد ما من التلاعب بعناوين الوجهة. في الممارسة العملية، يتم استبدال عنوان الوجهة للطرف الآخر بعنوان يتحكم فيه المحتال، ومن خلال البرمجيات الخبيثة التي تعدل العناوين المنسوخة إلى الحافظة، يُقنع الضحية بأنه يقوم بإرسال الأموال إلى العنوان الصحيح.
تعتبر الاحتيالات القائمة على استخدام المحافظ المزيفة خبيثة بشكل خاص: عندما يحدث تحويل الأموال مع تسليم المحافظ الباردة الفعلية، فقد تكون مزيفة أو قد تم اختراقها مسبقًا. وهذا قد يعني، على سبيل المثال، محافظ الأجهزة التي تحتوي على برامج ثابتة معدلة تسمح للمحتال بالوصول إلى المفاتيح الخاصة. أو، ببساطة أكبر، قد تتعلق بالمحافظ المعتمدة على عبارات البذور المولدة مسبقًا والمعروفة للمحتال، الذي يمكنه بالتالي الوصول إلى الأموال الموجودة في المحفظة.
أخيرًا، هناك احتمال أنه في هذه العمليات، التي تتطلب المشاركة الفعلية للأطراف، يكون أحدهم مصممًا على الاستيلاء على الأموال النقدية أو المشفرة للآخر باللجوء إلى العنف أو حتى الأسلحة: قانونيًا، ليس احتيالًا )المادة 640 من قانون العقوبات(، بل هو سرقة )المادة 628 من قانون العقوبات(، ولكنها إمكانية يجب أخذها بعين الاعتبار، خاصة عندما تكون المبالغ المعنية كبيرة. يجب أيضًا ملاحظة أنه تم تسجيل حوادث حيث ظهرت مجموعات من المجرمين المنظمين بشكل خاص في مشهد التبادل.
“html الاستنتاجات “
يمكن أن تكون المعاملات وجهًا لوجه وسيلة شرعية لشراء وبيع العملات المشفرة التي تقدر الجانب اللامركزي لهذه التكنولوجيا وخصوصية الأطراف.
ومع ذلك، إذا تم استخدامها لتجنب الالتزامات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال أو لإخفاء الدخل عن السلطات الضريبية، فإنها تعرض المشاركين لمخاطر قانونية كبيرة ويجب أن يؤخذ في الاعتبار أن
تقنيات تحليل blockchain تصبح أكثر تطوراً: السلطات تعزز مهاراتها المحددة كل يوم لتتبع المعاملات حتى عندما قد تبدو مجهولة المصدر، ومن السهل التنبؤ بأنه مع تزايد تنظيم هذا القطاع، ستتقلص المساحة للعمليات غير المتعقبة بشكل أكبر.
أخيرًا، يقوم الفاعلون الخبيثون بإنشاء تقنيات ووسائل جديدة كل يوم، سواء كانت تكنولوجية أو اجتماعية.
إن الانخراط في مثل هذه العمليات يتطلب الوعي والحذر والمهارات، سواء كانت تقنية أو قانونية: لا مجال للاجتهاد، وخاصة بالنسبة للعمليات ذات المبالغ الكبيرة، من الضروري أن يتم دعمك من قبل محامٍ خبير وفنيين أكفاء، مزودين بخبرة محددة.
شاهد النسخة الأصلية
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
التداول وجهًا لوجه في مجال العملات الرقمية: هل لا يزال قانونيًا في الاتحاد الأوروبي؟
مع دخول لائحة ميكَر الخاصة بالاتحاد الأوروبي حيز التنفيذ والقواعد الأكثر صرامة لمكافحة غسل الأموال، يتساءل الكثيرون عما إذا كانت اليوم عملية شراء وبيع العملات الرقمية وجهًا لوجه ( أي، دون المرور عبر التبادلات أو الوسطاء المؤسسيين) لا تزال ممارسة قانونية، خاصة إذا كانت تتضمن تحويلًا من محفظة باردة أو محفظة غير مستضافة.
القاعدة المعروفة باسم "قاعدة السفر"، التي تم تقديمها من خلال اللائحة (EU) 2023/1113 في "حزمة مكافحة غسيل الأموال" (، هي على أقل تقدير عقابية فيما يتعلق باستخدام المحفظة المستضافة التي لا يتم تحديد مالكها مسبقًا.
رغم ذلك، الجواب هو نعم: إن بيع العملات المشفرة وجهًا لوجه يظل شرعيًا تمامًا، شريطة استيفاء شروط معينة مع مراعاة أنه قد يمثل بعض الجوانب المخاطر الكبيرة.
دعنا نحاول أن نفهم بشكل أفضل.
ما هي قاعدة السفر وكيف تعمل
باختصار، يتطلب تنظيم )EU( 2023/1113 أن تكون تحويلات الأموال والأصول المشفرة مصحوبة بمجموعة من المعلومات حول هوية الكيان الذي يقوم بتحويلها، كما هو الحال في تحويلات البنوك التقليدية.
هذه البيانات، بمجرد إعلانها، "تسافر" مع الأصل المشفر، مما يسمح بإعادة بناء أصل تلك الأموال والتحقق من أنها ليست ناتجة عن أنشطة غسل الأموال أو أنها لا تذهب لتمويل الأنشطة الإرهابية. ومن هنا جاء التعبير "قاعدة السفر".
الآن، تستثمر حصرياً في مزودي خدمات الأصول المشفرة )CASP( الذين يُمنعون من إجراء المعاملات إذا جمعوا معلومات عن المرسلين والمستلمين للمعاملات، والتي يجب أن تكون جاهزة للمشاركة مع السلطات.
هذا قد يجعل من الصعب تحقيق الخصوصية، وهو ما ميز تاريخياً بعض العمليات في criptovalute.
ومع ذلك، فإن هذه القاعدة لا تؤثر على الصحة القانونية للاتفاق التعاقدي بين الأطراف الخاصة الذين يقررون نقل الأصول المشفرة مقابل الدفع.
يمكن لشخصين خاصين، أي، أن يبرما بشكل قانوني وصحيح اتفاقية لنقل العملات المشفرة، دون الالتزام بمعرفة أو طلب معلومات عن هوية الطرف الآخر. يمكن أن يحدث هذا حتى إذا كان أحد الطرفين أو كلاهما يمارس نشاطًا تجاريًا، بشرط ألا يقع ضمن الأنشطة المؤهلة كخدمات احترافية في الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة، وفقًا لـ MiCAR.
لذا، على سبيل المثال، إذا قام تيزيو، كشخص خاص، ببيع بيتكوين، أو جزء من بيتكوين، لكايو، فلا يُطلب منه التعرف عليه أو حتى معرفته. إذا كانت القيمة المتفق عليها أقل من الحدود التنظيمية على تحديد استخدام النقد، يمكنه استلام مدفوعته نقدًا دون أن يتعرض لأي نوع من الحظر.
ينطبق الشيء نفسه على الأعمال التجارية، لنفترض حانة، التي تقبل المدفوعات بالعملات المشفرة: لن يُطلب منها تحديد مالك المحفظة، والتي يمكن أن تكون بسهولة محفظة باردة أو أي نوع من المحفظات غير المستضافة، مما يعني غير وصائية، غير مُدارة بواسطة تبادل مركزي.
من الواضح أنه يمكن أن تكون هناك تداعيات ضريبية إذا تم إنشاء مواد خاضعة للضريبة )، أي، مكاسب رأس المال فوق العتبة القانونية (، ولكن هذا يتعلق بموضوع مختلف وهو الالتزامات الضريبية والامتثال.
متى تدخل لوائح مكافحة غسيل الأموال حيز التنفيذ في المعاملات بين الأفراد
بناءً على ذلك، هناك حالات يكون فيها، حتى عند مناقشة المعاملات بين الأطراف الخاصة دون تدخل وسطاء يمكن تأهيلهم ككيانات ملزمة ) مثل تلك المطلوبة لتطبيق لوائح مكافحة غسل الأموال (، هناك حالات تصبح فيها لوائح مكافحة غسل الأموال ذات صلة وتدخل حيز التنفيذ.
إذا كانت العملات المشفرة أو أموال العملات الورقية تشكل عائدات جريمة أو كانت تهدف إلى تمويل أنشطة إرهابية وكان الأطراف المعنيون على علم بطبيعة وغرض غسل الأموال من العملية، فإن تصرف أحد الطرفين أو كليهما وأي شخص يشارك في ذلك يحمل دلالة جنائية، فيما يتعلق بجريمة غسل الأموال أو غسل الأموال الذاتي، حسب الحالة.
مرة أخرى، تصبح لوائح مكافحة غسيل الأموال ذات صلة عندما يكون هناك مستشارون معنيون، والذين، على الرغم من أنهم ليسوا وسطاء، إلا أنهم لا يزالون يقعوا في فئة الكيانات الملزمة التي تتكون من محترفين. يحدث هذا في عمليات الكيانات الكبيرة.
نتحدث عن محترفين مثل المحامين والمحاسبين أو الموثقين، الذين يُطلب منهم، من أجل مساعدة العملاء في مثل هذه العمليات، الوفاء بالتزامات مكافحة غسل الأموال: التحقق الكافي ) وبالتالي تحديد الهوية ( للعميل؛ التحقق من مصدر الأموال، وإذا اكتشفوا مؤشرات على الشذوذ، فإن الالتزام بالإبلاغ عن عملية مشبوهة )SOS(.
المعركة ضد المحفظة الباردة، المحفظة غير المستضافة، والمحفظة غير الحفظية
يبدو أن لوائح مكافحة غسيل الأموال، سواء على المستوى الأوروبي أو على المستوى الوطني، قد أعلنت الحرب على المحافظ المجهولة )محفظة باردة، غير مستضافة أو غير وصائية(
إن محاولة المؤسسات للتغلب على سرية معاملات العملات المشفرة أمر مفهوم، خاصة إذا كانت تتضمن مبالغ كبيرة، من أجل منع التهرب الضريبي، والتجنب، وعمليات غسيل الأموال. من ناحية أخرى، ومع ذلك، فإن الآليات التي تم توفيرها بشكل ملموس من خلال اللوائح والتوجيهات والقوانين الوطنية تبدو مشكوك فيها من حيث المبادئ العامة الموجودة في الميثاق والمعاهدات الأوروبية ومن حيث الحقوق الأساسية للأفراد.
النتيجة العملية لمثل هذه التدابير، في الواقع، هي أن الأصول الموجودة في المحفظة التي ليست متصلة بحسابات تبادل مركزية أو مقدمي خدمات الأصول الافتراضية المعتمدين ) وبالتالي ليست من النوع الحفظي ( تخضع لنوع من الافتراض بأنها من أصل غير مشروع. وهذا يؤدي إلى تقييد حق الأفراد في التصرف بممتلكاتهم، وهو ما يبدو غير متوافق مع أي مبدأ منصوص عليه في دساتير معظم الدول الديمقراطية، وفي نفس المواثيق الأساسية والمعاهدات التأسيسية للاتحاد الأوروبي.
لذا، اختار المشرعون في الاتحاد التضحية بهذه الحقوق الأساسية وضغطها أساسًا باسم محاربة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
حتى تقوم محكمة أعلى ) محكمة العدل الأوروبية أو المحكمة الدستورية في أحد الدول الأعضاء ( بتحديد أن مثل هذا التضحية غير شرعية لأنها تتعارض مع أحد المبادئ الواردة في المعاهدات، أو في المواثيق الأساسية، أو في الدساتير لأحد الدول الأعضاء الفردية، سيكون من الضروري التوصل إلى اتفاق مع ذلك والعمل مع وضع هذه القيود في الاعتبار.
الخيار البديل سيكون تعزيز نزاع من خلال الاتفاق على مواجهة عملية قضائية طويلة ومعقدة.
كيف تعمل معاملات العملات المشفرة وجهًا لوجه؟
تبدأ المعاملات المباشرة عادةً من لقاء العرض والطلب من خلال قنوات غير رسمية: منتديات متخصصة، مجموعات Telegram، مجتمعات العملات المشفرة المحلية، أو الاتصالات الشخصية
بمجرد أن يتم تحديد شروط الصفقة والحصول على المراجع المتبادلة، قبل الاجتماع الفعلي، عادة ما يتم محاولة إجراء تحقق على السلسلة حول القدرة الفعلية للمحفظة من خلال طلب العنوان العام للمحفظة للتحقق من رصيدها من خلال مستكشف الكتل أو تطبيقات مشابهة. ثم، لفهم ما إذا كان البائع لديه وصول فعلي إلى المحفظة، عادة ما يتم إجراء تحويل اختبار صغير إلى محفظة المشتري.
تتخذ الأطراف، إذن، عمومًا بعض الاحتياطات عندما يتعلق الأمر بالاجتماع شخصيًا: يُفضل أن يكون المكان عامًا، ويفضل أن يكون مزودًا بكاميرات مراقبة ومزدحمًا، أو يتواجد شهود، أو يتصرف طرف ثالث موثوق كضامن. أخيرًا، عادةً ما تتحقق الأطراف من هويات بعضها البعض، من خلال تبادل مستنداتها الخاصة لضمان الحد الأدنى من تتبع الهوية.
النقطة الحرجة حقًا هي القدرة على ضمان السياقية بين نقل العملات المشفرة والدفع بالعملة الورقية
يعد استخدام شبكة آمنة )or hotspot( الشخصية أمرا مهما جدا عند التحقق من المحافظ.
بمجرد التحقق من التفاصيل، قبل التفويض النهائي وعادةً فقط عندما يتم تسليم المال فعليًا أو يتم تأكيد الدفع الإلكتروني، يقوم البائع بتفويض نقل العملة المشفرة من محفظته الباردة.
إغلاق العملية يتضمن الانتظار لتأكيد على السلسلة الأولى، خاصةً للعمليات ذات المبالغ الكبيرة.
عندما يتم تنفيذ المعاملة، غالباً ما يتبادل الأطراف إيصالات ورقية: عدم وجود تاريخ معين، فإنها لا تحمل قيمة لأغراض الضرائب )ما لم تكن موقعة رقمياً ( ولكنها تؤكد التبادل لأغراض مدنية. وأخيراً، كإجراء احترازي، عادة ما يغادر الأطراف مكان الاجتماع بشكل منفصل.
لقد قيل إن التزامن بين تحويل العملات المشفرة/العملات الورقية والتحقق الفوري منه في هذا النوع من العمليات أمر حاسم. يعد مستكشف البلوكشين أداة أساسية لهذا الغرض. يمكن للمشتري استخدام أجهزة منفصلة للتحقق من تقدم المعاملة، والتحقق من أن هاش المعاملة يتطابق مع ما يظهره البائع، ومراقبة عدد التأكيدات حتى الوصول إلى مستوى كافٍ من الأمان.
في بعض الأحيان يتم استخدام وسائل إضافية أيضًا، خاصة في المعاملات الأكثر هيكلة: محفظة متعددة التوقيعات مؤقتة تتطلب توقيعات متعددة لتفويض حركة الأموال؛ أو يتم إشراك طرف ثالث موثوق به للاحتفاظ بالأموال مؤقتًا؛ أو يمكن استخدام عقود ذكية بسيطة تربط إطلاق العملات المشفرة بشروط معينة قابلة للتحقق.
هناك أيضًا طرق أكثر تعقيدًا. على سبيل المثال، يمكن للمرء اللجوء إلى نوع من توكنيزاtion الأوراق النقدية، والتي تتضمن تسجيل الأرقام التسلسلية للأوراق النقدية المستخدمة للدفع، وإنشاء توكنز "تمثيلية" بناءً على هذه الأرقام التسلسلية مع تبادل هذه التوكنز كضمان إضافي للمعاملة.
هذا theoretically يسمح بـ "تتبع" الأوراق النقدية المادية دون اللجوء إلى القنوات المصرفية التقليدية.
انتباه للاحتيال
على الرغم من أن هذه العمليات قد تجعل المرء يعتقد أن المعاملة التي تتم وجهًا لوجه، مع الحضور الفعلي للأطراف واتباع بعض الاحتياطات، قد تكون آمنة بشكل خاص وتحمي من الاحتيال المحتمل، إلا أنه في الواقع، ليس الأمر كذلك.
نظرًا لأن، كما تم شرحه، تزامن نقل العملات المشفرة والعملات التقليدية هو أحد النقاط الحاسمة في هذا النوع من العمليات، فإن أحد أكثر أنواع الاحتيال تكرارًا هو الذي يعتمد على عرض أدلة مزيفة على النقل.
تتكون هذه التقنية من خداع الطرف الآخر بشأن نقل الأموال من خلال مشاركة لقطات شاشة أو مستندات مزورة تظهر فقط على ما يبدو نقل الأموال؛ أو من خلال تقديم رسائل بريد إلكتروني مزورة يتم فيها الإعلان عن تأخيرات في النقل أو يُطلب من الضحية نقل أموال إضافية كـ "رسوم نقل" أو "إطلاق معاملة" وأسباب مشابهة أخرى.
تتكون طريقة أخرى شائعة إلى حد ما من التلاعب بعناوين الوجهة. في الممارسة العملية، يتم استبدال عنوان الوجهة للطرف الآخر بعنوان يتحكم فيه المحتال، ومن خلال البرمجيات الخبيثة التي تعدل العناوين المنسوخة إلى الحافظة، يُقنع الضحية بأنه يقوم بإرسال الأموال إلى العنوان الصحيح.
تعتبر الاحتيالات القائمة على استخدام المحافظ المزيفة خبيثة بشكل خاص: عندما يحدث تحويل الأموال مع تسليم المحافظ الباردة الفعلية، فقد تكون مزيفة أو قد تم اختراقها مسبقًا. وهذا قد يعني، على سبيل المثال، محافظ الأجهزة التي تحتوي على برامج ثابتة معدلة تسمح للمحتال بالوصول إلى المفاتيح الخاصة. أو، ببساطة أكبر، قد تتعلق بالمحافظ المعتمدة على عبارات البذور المولدة مسبقًا والمعروفة للمحتال، الذي يمكنه بالتالي الوصول إلى الأموال الموجودة في المحفظة.
أخيرًا، هناك احتمال أنه في هذه العمليات، التي تتطلب المشاركة الفعلية للأطراف، يكون أحدهم مصممًا على الاستيلاء على الأموال النقدية أو المشفرة للآخر باللجوء إلى العنف أو حتى الأسلحة: قانونيًا، ليس احتيالًا )المادة 640 من قانون العقوبات(، بل هو سرقة )المادة 628 من قانون العقوبات(، ولكنها إمكانية يجب أخذها بعين الاعتبار، خاصة عندما تكون المبالغ المعنية كبيرة. يجب أيضًا ملاحظة أنه تم تسجيل حوادث حيث ظهرت مجموعات من المجرمين المنظمين بشكل خاص في مشهد التبادل.
“
html الاستنتاجات “يمكن أن تكون المعاملات وجهًا لوجه وسيلة شرعية لشراء وبيع العملات المشفرة التي تقدر الجانب اللامركزي لهذه التكنولوجيا وخصوصية الأطراف.
ومع ذلك، إذا تم استخدامها لتجنب الالتزامات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال أو لإخفاء الدخل عن السلطات الضريبية، فإنها تعرض المشاركين لمخاطر قانونية كبيرة ويجب أن يؤخذ في الاعتبار أن
تقنيات تحليل blockchain تصبح أكثر تطوراً: السلطات تعزز مهاراتها المحددة كل يوم لتتبع المعاملات حتى عندما قد تبدو مجهولة المصدر، ومن السهل التنبؤ بأنه مع تزايد تنظيم هذا القطاع، ستتقلص المساحة للعمليات غير المتعقبة بشكل أكبر.
أخيرًا، يقوم الفاعلون الخبيثون بإنشاء تقنيات ووسائل جديدة كل يوم، سواء كانت تكنولوجية أو اجتماعية.
إن الانخراط في مثل هذه العمليات يتطلب الوعي والحذر والمهارات، سواء كانت تقنية أو قانونية: لا مجال للاجتهاد، وخاصة بالنسبة للعمليات ذات المبالغ الكبيرة، من الضروري أن يتم دعمك من قبل محامٍ خبير وفنيين أكفاء، مزودين بخبرة محددة.