Độ sâu giải thích: Quy định mới về trách nhiệm và miễn trách nhiệm trong kinh doanh ngoại hối của ngân hàng

Gần đây, Cơ quan Quản lý Ngoại hối đã phát hành "Quy định về Trách nhiệm và Miễn trừ trong Hoạt động Ngoại hối của Ngân hàng (Thí điểm)", quy định này cung cấp hướng dẫn rõ ràng về ranh giới trách nhiệm và các tình huống miễn trừ trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng. Bài viết này sẽ đi sâu vào ý nghĩa quan trọng và các điểm chính của quy định này, giúp độc giả hiểu rõ hơn về các quy tắc và quyền trách nhiệm trong hoạt động ngoại hối.

Nghĩa vụ cốt lõi của ngân hàng

1. Nghĩa vụ thẩm tra và phát triển: Ngân hàng cần thực hiện "hiểu khách hàng, hiểu hoạt động, thẩm tra trách nhiệm" trong toàn bộ quy trình kinh doanh ngoại hối, thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Nghĩa vụ xem xét theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối của khách hàng, việc thu và chi tiền, giao dịch mua bán ngoại hối, và thực hiện nghiêm ngặt theo quy định quản lý ngoại hối.

3. Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

4. Tuân thủ quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Trong quá trình thực hiện giao dịch theo quy tắc quốc tế, nếu phát hiện rủi ro vi phạm, cần phải báo cáo kịp thời cho cơ quan quản lý ngoại hối.

5. Nghĩa vụ phối hợp trong việc đánh giá khiếu nại: Khi Cục Ngoại hối tiến hành điều tra, nếu cho rằng phù hợp với trường hợp miễn trách nhiệm do sự cẩn trọng, cần phản hồi kịp thời và phối hợp điều tra.

Hậu quả của việc không thực hiện nghĩa vụ

Nếu ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ quy định, có thể phải đối mặt với các hình phạt hành chính và các trách nhiệm pháp lý khác. Những trách nhiệm này dựa trên "Luật xử phạt hành chính của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" và "Quy định quản lý ngoại hối của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa", không bao gồm việc tiếp nhận phỏng vấn chỉnh sửa, giáo dục phê bình và các biện pháp khác.

Hành vi giao dịch rủi ro cao

Ngân hàng sẽ chú ý đến các giao dịch nghi ngờ sau đây:

• Bị nghi ngờ về thương mại giả, đầu tư tài chính giả
• Hoạt động ngân hàng ngầm
• Đánh bạc xuyên biên giới
• Lừa đảo hoàn thuế xuất khẩu
• Hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp của tiền ảo

Trong giao dịch tiền ảo, các hành vi điển hình có độ sâu cao và rủi ro cao bao gồm:

• Nạp tiền, rút tiền và thao tác sóng thường xuyên
• Đường đi của dòng tiền phức tạp
• Chuyển tiền lớn hoặc phân chia vốn vào tài khoản
• Nguồn vốn và mục đích không khớp nhau
• Số tiền lớn vào ra nhiều nền tảng hoặc tài khoản trong thời gian ngắn

Hình ảnh nhà giao dịch rủi ro cao

1. Nhà đầu tư chênh lệch giá thường xuyên: Thực hiện chênh lệch giá trên thị trường tiền điện tử thường xuyên, chẳng hạn như chênh lệch giá USDT.

2. Nhà giao dịch ẩn danh: Sử dụng các con đường giao dịch phức tạp để ẩn giấu dòng tiền, thường giao dịch ở các khu vực có quy định lỏng lẻo.

3. Người có hoạt động tài chính bất thường: Tài khoản có giao dịch vào ra thường xuyên và số tiền lớn, không phù hợp với tình hình kinh tế cá nhân.

Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng

Các trường hợp sau đây có thể được coi là vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng:

1. Giới hạn về kỹ thuật và tài nguyên: chẳng hạn như giao dịch tiền ảo liên quan đến nhiều địa chỉ ví ẩn danh ở nước ngoài và nền tảng giao dịch phi tập trung.

2. Quy định và độ minh bạch thông tin: Liên quan đến nhiều chính sách quản lý khác nhau ở các quốc gia và khu vực, hoặc nền tảng giao dịch không cung cấp hồ sơ giao dịch đầy đủ và chính xác.

3. Giao dịch bất thường phức tạp: Mô hình luân chuyển vốn vô cùng phức tạp, như các thao tác trộn coin nhiều lần hoặc chuyển tiền qua nhiều tài khoản "vỏ công ty".

Xử lý sự mâu thuẫn giữa quy định quốc tế và quy định trong nước

Khi quy tắc quốc tế và quy định trong nước xảy ra xung đột, ngân hàng thường ưu tiên tuân theo quy định trong nước. Điều này là do ngân hàng hoạt động trong nước cần tuân thủ các yêu cầu quản lý trong nước. Các nhà giao dịch nên đặc biệt chú ý đến những xung đột tiềm ẩn này, hiểu rõ các chính sách và quy định trong nước, tránh bị thiệt hại do xung đột quy tắc.

Vai trò của nhà giao dịch trong đơn khiếu nại ngân hàng

Khi ngân hàng bị xử phạt và kháng cáo vì hành vi vi phạm, các trader có thể cần:

1. Hỗ trợ điều tra: Cung cấp thông tin liên quan đến doanh nghiệp, phục hồi tình hình giao dịch thực tế.

2. Cẩn thận cung cấp chứng cứ: Cung cấp chứng cứ một cách trung thực thường không làm tăng rủi ro bị xác định là hoạt động bất hợp pháp, nhưng việc cung cấp tài liệu giả có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng.

Các nhà giao dịch nên duy trì sự thận trọng, cung cấp bằng chứng một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng. Trong quá trình này, nên tham khảo ý kiến luật sư chuyên nghiệp để đảm bảo quyền lợi của bản thân được bảo vệ đầy đủ.