PayFi: Şifreleme ödemelerinde yeni bir dönemi başlatma, milyar dolarlık pazarın kilidini açmayı bekliyor.
Stablecoin pazarı sürekli büyüyor, ancak şifreleme ödemeleri geleneksel fiat para sistemi ile tamamen yer değiştirmeyecek. PayFi'nin gerçek anlamı, şifreleme varlıklarının gerçek dünya senaryolarında uygulanmasını ve yeniliklerini teşvik etmektedir. Solana, PayFi veya şifreleme ödeme alanında tek seçenek olmayabilir; TON Network ve Sui, kendi avantajlarıyla önemli bir şekilde öne çıkabilir. Çok alanlı karma inovasyon uygulaması olarak, PayFi alanının gelecekteki hayal gücü büyük; potansiyel piyasa değeri yüz milyar doları aşabilir.
Son yıllarda, şifreleme ödemeleri alanında sürekli bir gelişim yaşanıyor. İlk başta gri piyasa ticaret aracı olarak görülen bu alanda, artık geleneksel finansal teknoloji platformu Stripe, stablecoin platformu Bridge'i satın aldı ve Paypal, Visa gibi sektör devleri de bu alana girdi. Son zamanlarda ortaya çıkan PayFi yeni kavramı ise geniş çapta ilgi uyandırdı.
Bu alanın geleceğini daha iyi anlamak için, şifreleme ödemeleri alanını kısaca gözden geçirdik ve aynı zamanda PayFi'nin şifreleme ödemelerini nasıl geliştirdiğine odaklandık, böylece gelecekteki gelişim yönünü yavaş yavaş keşfedebildik.
Şifreleme ödemeleri alanı
Bitcoin, 2008'de doğduğundan beri, teknoloji meraklılarının küçük ölçekli ticaretinden, küresel işletmelerin geniş kabulüne kadar ticari uygulamalara geçiş yaptı ve ardından düzenleyici müdahaleler ve uyum geliştirmeleri ile, şu anda çok çeşitli ve platform odaklı bir ödeme ekosistemi oluşturmuştur. Bugün, teknolojinin olgunlaşması ve uygulama senaryolarının genişlemesiyle, şifreleme ödemeleri giderek geleneksel finansal sisteme entegre olmaktadır ve kullanıcılara daha verimli, düşük maliyetli, yüksek şeffaflıkta ve merkeziyetsiz ödeme çözümleri sunarak finansal teknoloji alanında yeni bir dönüşüm dalgasının habercisi olmaktadır.
Bu yeniliğin arkasında, stabil coinler, şifreleme para birimleri ile yasal para birimlerini birbirine bağlayan bir köprü olarak, istikrarlı değer saklama ve verimli zincir içi dolaşım yoluyla şifreleme ödemelerinin yaygın kullanımına zemin hazırlamaktadır. Stabil coin piyasası durumunu araştırarak, tüm piyasayı iyi bir şekilde yorumlamamıza yardımcı olabilir.
Stabilcoin Pazar Durumu
Şüphesiz ki şifreleme ödemelerinin popülaritesi, stabil coin pazarına doğrudan bağlıdır. Stabil coin arzı dünya genelinde uzun süreli bir artış yaşamaktadır. USDT ve USDC, stabil coinlerin iki büyük oyuncusu olarak toplam pazarın %90'ını elinde bulundururken, USDT tartışmasız liderdir (70% pazar payı ) ve istikrarlı bir şekilde yavaş bir artış trendi göstermektedir.
Aynı zamanda USDT ve USDC'nin zincir üzerindeki dağılımını araştırıyoruz, USDT toplamda 13 zincirde ihraç edilmiştir.
Bunlar arasında Tron üzerindeki ihraç miktarı en büyük olup, oran %50'den fazlasına ulaşmaktadır. İkinci sırada Ethereum ve Solana yer almakta, zincir üzerindeki ilk dört ihraç miktarı toplam ihraç miktarının neredeyse %99'unu kapsamaktadır. Aksine, USDC'nin dağılımı daha merkezi bir yapıdadır; bunlar arasında Ethereum üzerindeki ihraç toplam miktarın neredeyse %92'sini oluşturmaktadır. İkinci sırada sırasıyla Solana, Tron ve Polygon gelmektedir.
Kolayca çıkarılabilecek bir sonuç, ETH ve Solana'nın şu anda ana akım stabilcoin uygulama senaryoları olduğu; stabilcoin alanının sürekli büyümesi ve birçok geleneksel ödeme sektörünün öncüsünün bu alana girmesi, şifreleme ödemeleri alanının "ödeme ölçeği" çalışma sistemine sahip olduğunu yeterince kanıtlamakta ve aynı zamanda pazarın stabilcoin ödemelerinin var olduğu uygulama senaryolarını kabul ettiğini doğrudan ortaya koymaktadır.
Şifreleme ödemelerinin çalışma mekanizmasını daha iyi anlamak için, şimdi şifreleme ödeme çözümlerinin dört katmanlı mimarisini analiz edeceğiz. Bu mimari, şifreleme ödemelerinin güvenliğini, ölçeklenebilirliğini ve kullanıcı deneyimini sağlamaktadır.
şifreleme ödeme çözümü
Şifreleme para ödemeleri çözümlerinde, dört katmanlı mimari oluşur:
Hesaplama katmanı: Blockchain'in temel altyapı kamu zinciri, birçok Layer 1 ve genel Optimism, Arbitrum gibi Layer 2'ler, hız, ölçeklenebilirlik, gizlilik güvenliği gibi birçok boyutta biraz farklıdır, ancak özünde blok alanı satışı yapmaktadırlar.
Varlık İhraç Katmanı: Sabit paraların oluşturulmasından, bakımından ve geri alınmasından sorumludur, amacı ise yasal para veya bir varlık sepetine karşı istikrarlı bir değer sağlamaktır. İhraç eden, devlet tahvilleri gibi sabit getirili varlıklara yatırım yaparak kazanç elde eder, geleneksel ödemelerdeki aracılardan farklı olarak, varlık ihraç eden, sabit paralarının her işleminden ücret talep etmez. Sabit para zincir üzerinde ihraç edildikten sonra, varlık ihraç edenine ek bir ücret ödemeden kendine saklanabilir ve transfer edilebilir.
Para yatırma ve çekme katmanı: Para yatırma ve çekme sağlayıcıları, şifreleme ile yasal para birimi arasında bir bağlantı sağlar, şifreleme üzerindeki stabil coin'ler ile yasal sistem ve banka hesapları arasında teknik bir köprü görevi görür. Bu tür platformlar genellikle B2C ve C2C olmak üzere iki ana gruba ayrılır.
Arayüz/Uygulama: Platform, müşteri hizmetlerine yazılım arayüzü sunar, şifreleme para birimlerinin ödemesini destekler ve ön uç işlem hacminden elde edilen trafiği, iş modeli olarak ücret almak için kullanır.
şifreleme ödeme pisti durumu
Geleneksel ödeme devleri şifreleme alanına girdi
Kripto pazarının her yıl genişlemesi ve ETF'lerin onaylanmasıyla birlikte, geleneksel ödeme devleri ve kripto yerel ödeme projeleri ilgili işlerini aktif olarak geliştirmekte ve genişletmektedir. Visa, 2023 yılında USDC'nin düzenleme işlevini Solana'ya genişleterek, sınır ötesi ödemeler ve gerçek zamanlı düzenlemeler için daha verimli bir çözüm sunmuştur.
Daha önce tanıttığımız şifreleme ödemeleri dört katmanlı mimarisini birleştirerek, Visa çok katmanlı iş birlikleriyle şifreleme ödeme ekosistemini inşa ediyor:
Varlık ihraç katmanında, Visa, USDC'yi istikrarlı bir para birimi olarak kullanmak için Circle ile işbirliği yaparak ödemenin istikrarlı ve uyumlu olmasını sağlıyor.
2, Para yatırma ve çekme katmanı; Visa, Crypto.com ile işbirliği yaparak kullanıcıların fiat para ile şifreleme arasında fon akışını desteklemektedir.
Uygulama katmanında, Visa, Worldpay ve Nuvei gibi ödeme kuruluşlarına USDC ile hesaplama seçeneği sunarak, tüccarların şifreleme ödemelerini esnek bir şekilde işlemesini sağlamaktadır.
4, Ödeme katmanında, Visa, daha verimli zincir içi uzlaşma sağlamak için yüksek eşzamanlı işleme kapasitesi, istikrarlı ve öngörülebilir işlem ücretleri ile hızlı blok onay sürelerinden yararlanarak blok zinciri altyapısı olarak Solana'yı seçti.
Bu entegrasyon sayesinde, Visa artık yalnızca geleneksel banka hesaplama sistemlerine güvenmiyor; bu entegrasyon, kullanıcıların doğrudan blokzincir ağı üzerinden USDC kullanarak hesaplama yapabilmesini sağlıyor, aracıları ortadan kaldırıyor, hesaplama süresini kısaltıyor ve maliyetleri düşürüyor. Bu adım, şifreleme ödemelerinin geleneksel ödeme sistemlerine nasıl yenilik getirdiğini göstermenin yanı sıra, gelecekteki küresel ödeme ağları için yeni fikirler sunuyor.
Paypal, bu yıl PYUSD ödemeleri için Solana'yı yeni bir halka açık blok zinciri olarak seçti ve blok zinciri tabanlı ödeme yöntemlerini aktif olarak tanıttı. Paypal'ın başkan yardımcısı, Solana'nın yüksek işlem hacmi ve düşük gecikme konusundaki performansını defalarca vurgulayarak, bunu şifreleme ödemeleri için ideal bir altyapı haline getirdi. Bu geleneksel ödeme devleri, blok zinciri teknolojisi ve Crypto endüstrisine olan anlayışları açısından Web3 yerel ödeme oyuncuları kadar iyi olmasa da, büyük kullanıcı tabanları ve geleneksel sektör kaynaklarıyla hızlı bir şekilde şifreleme ödeme pazarına girerek pazar payı kapmaya çalışıyor.
Yerel şifreleme projesi
Bu geleneksel devlere kıyasla, yerel şifreleme ödeme projeleri daha yenilikçi yollarla iş geliştirmeyi teşvik ediyor. Burada, bir işlem platformunda şifreleme ödemeye ait projelerin istatistiklerini yaptık:
B2B sınır ötesi işlemler için Ripple
Ripple, bugüne kadar yaklaşık 300 milyon dolar finansman topladı, arkasındaki yatırımcılar arasında a16z, Pantera, Polychain, IDE gibi tanınmış risk sermayesi kuruluşları bulunuyor. Şu anda aktif hesap sayısı yaklaşık 600W, ortaklık yaptığı kurum sayısı ise 50 farklı ülkede 300'den fazla.
XRP, Ripple Ağı'nın yerel token'idir. Ripple, B2B pazarına odaklanan bir Layer 1 kamu zinciridir ve merkeziyetsiz ödeme çözümleri ve varlık değişim platformu aracılığıyla dünya genelindeki bankalarla işbirliği yaparak CBDC ekosistemini inşa etmeyi amaçlamaktadır.
Ripple, RPCA konsensüs algoritmasını kullanarak, RippleNet'i XRP Ledger'ın üzerine inşa eder ve xCurrent, xVia ve xRapid gibi çeşitli çözümler sunar. Bu çözümlerin amacı, sınır ötesi para transferlerinin verimliliğini ve likiditesini artırmaktır. Bu teknolojiler sayesinde Ripple, Amerika Birleşik Devletleri Bankası, Credit Suisse gibi geleneksel finansal kurumlarla işbirliği yapmaktadır. Geleneksel SWIFT sistemine kıyasla, Ripple, işlem hızı ve maliyet açısından belirgin avantajlar sunarak, geleneksel sınır ötesi ödeme maliyetinin %1'inden daha az bir ücretle birkaç saniye içinde işlemleri tamamlamaktadır.
İstatistiklere göre, XRP ödeme kullanıcılarının işlem sayısı günde yaklaşık 150.000, ortalama günlük aktif kullanıcı sayısı 10.000’dir. Gelişimi ise pek de sorunsuz olmamış, yıllarca süren SEC davası ile karşılaşmıştır ve bu dava, kayıtsız bir şekilde menkul kıymetler ihraç etmekle suçlamaktadır. Sonunda, SEC geçtiğimiz günlerde Ripple'a karşı olan davasını geri çekmiştir.
Şifreleme ödemeleri için Alchemy Pay
Alchemy Pay toplamda DWF, CGV gibi yatırım kurumlarından 10 milyon dolar finansman aldı, son zamanlarda sanal kartı ile Samsung Pay iş birliği sayesinde yeniden kamuoyunun dikkatini çekti.
Alchemy Pay, Lightning Network, durum kanalları, Raiden Network gibi temel ödeme protokollerini entegre ederek, hem zincir içi hem de zincir dışı karma bir ödeme mimarisi oluşturmuştur. Zincir içi defter yönetimi ve veri depolama ile sorumluyken, zincir dışı, doğrulama, mutabakat gibi hesaplama yoğun görevleri gerçekleştirir. Bu mimari, Alchemy Pay'in para yatırma ve çekme ödeme hizmetleri, NFT hızlı satın alma, şifreleme kredi kartı, şifreleme ödemeleri gibi özel çözümler sunmasını destekler.
Üçüncü taraflarca derlenen ACH ekosistem haritasına göre, Alchemy Pay'in ekosistemi ödeme, ticaret ağı, DeFi ve güvenilir varlık gibi dört ana bölümü bir araya getiriyor. Ortakları arasında bir ticaret platformu, Shopify, Visa, QFPay gibi sektörün önde gelen isimleri yer alıyor ve bu da onun ödeme zinciri alanındaki geniş kapsamını vurguluyor.
XRP ile en büyük fark, Alchemy Pay'in ACH tokeninin şifreleme işlemleri için bir aracın olmaması, aksine her ödeme ile kullanıcıya geri ödeme ödülleri sunarak, geleneksel kredi kartlarına benzer bir harcama ödül mekanizması sunmasıdır. Bu durum, gerçek ödeme senaryolarını güçlendirir ve kullanıcı sadakatini artırır.
Biz, hem geleneksel endüstri devlerinin derin endüstri kaynakları ve küresel iş ağına dayanarak şifreleme pazarına girmesi, hem de şifreleme yerel ödeme projelerinin merkeziyetsiz yapısı ve token ekonomi modeli ile farklı şekillerde sektör gelişimini ilerlettiklerini düşünüyoruz. Geleneksel devlerin güçlü pazar etkisi ve uyum avantajı varken, şifreleme yerel projeleri ise teknik yenilik ve hızlı iterasyonda benzersiz bir avantaja sahiptir. Son dönemde Stripe'ın Bridge'i satın alarak şifreleme tarihindeki en büyük satın alma işlemine imza attığını da gördük. İki tarafın güçlü bir iş birliği yaparak, geleneksel endüstrinin kaynak entegrasyonu ve ölçekli operasyon konusundaki yeteneklerini kullanarak, şifrelemenin yenilikçi mekanizması ile bir araya gelmesini ve tüm ödeme endüstrisinin dijitalleşme, maliyet düşürme ve verim artırma yönünde ilerlemesini dört gözle bekliyoruz.
Şifreleme ödemeleri alanındaki zorluklar
İşlem maliyetleri istikrarsız: Şifreleme ödemelerinin başlangıç amacı, geleneksel ödeme aşamalarındaki aracılar ve işlem maliyetlerini azaltmaktır, ancak pratikte bu ücretler geleneksel ödemelerden daha ucuz değildir. Ağı, özellikle ana halka açık zincirlerin tıkanıklık sorunları daha belirgin olmak üzere, işlem yoğunluğu dönemlerinde sıklıkla işlem ücretlerinin fırlamasıyla karşılaşır. Buna karşılık, kredi kartı veya üçüncü taraf ödeme platformları gibi geleneksel ödeme araçlarının oranları daha istikrarlıdır ve birçok günlük işlemin işlem ücretleri satıcı tarafından karşılanmaktadır. ( benzeri ücretsiz kargo teorisi ), kullanıcı algısı daha düşük olduğu için daha kolay kabul edilir.
Sınırlı işleme kapasitesi: Blockchain'in merkeziyetsizliği ve konsensüs mekanizması, sistemin şeffaflığını ve güvenliğini sağlasa da, aynı zamanda ağın işleme kapasitesini de büyük ölçüde kısıtlamaktadır. Blockchain'in küresel olarak tüm düğümlerin mutabakata varmasını gerektirmesi nedeniyle, işlem hızı blok kapasitesi ve blok oluşturma süresi ile sınırlıdır. Layer 2 genişleme çözümleri (, Lightning Network ) gibi daha etkili çapraz zincir iletişimi ve parçalama teknolojileri yeni atılımlar getirebilirken, şu anda en iyi performansa sahip olduğu kanıtlanmış Solana bile, en yüksek TPS'si ile Visa gibi geleneksel ödeme devleri ile kıyaslanması zor olmaktadır. Yüksek frekanslı küçük ölçekli ödeme senaryoları için, mevcut şifreleme ödeme ağı hala belirgin darboğazlar yaşamaktadır.
Uygulama senaryolarının eksikliği: Şifreleme ödemeleri, temel günlük harcamalar, havale, sınır ötesi ödemeler gibi gerçek hayatta gerçekleştirilebilirken, olgun finansal piyasa ortamında yaygın iş senaryoları, örneğin borç verme gibi, eksik kalmaktadır.
View Original
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
PayFi, şifreleme ödemelerinde yeni bir çağ başlatıyor, 100 milyar dolarlık pazar hazır bekliyor.
PayFi: Şifreleme ödemelerinde yeni bir dönemi başlatma, milyar dolarlık pazarın kilidini açmayı bekliyor.
Stablecoin pazarı sürekli büyüyor, ancak şifreleme ödemeleri geleneksel fiat para sistemi ile tamamen yer değiştirmeyecek. PayFi'nin gerçek anlamı, şifreleme varlıklarının gerçek dünya senaryolarında uygulanmasını ve yeniliklerini teşvik etmektedir. Solana, PayFi veya şifreleme ödeme alanında tek seçenek olmayabilir; TON Network ve Sui, kendi avantajlarıyla önemli bir şekilde öne çıkabilir. Çok alanlı karma inovasyon uygulaması olarak, PayFi alanının gelecekteki hayal gücü büyük; potansiyel piyasa değeri yüz milyar doları aşabilir.
Son yıllarda, şifreleme ödemeleri alanında sürekli bir gelişim yaşanıyor. İlk başta gri piyasa ticaret aracı olarak görülen bu alanda, artık geleneksel finansal teknoloji platformu Stripe, stablecoin platformu Bridge'i satın aldı ve Paypal, Visa gibi sektör devleri de bu alana girdi. Son zamanlarda ortaya çıkan PayFi yeni kavramı ise geniş çapta ilgi uyandırdı.
Bu alanın geleceğini daha iyi anlamak için, şifreleme ödemeleri alanını kısaca gözden geçirdik ve aynı zamanda PayFi'nin şifreleme ödemelerini nasıl geliştirdiğine odaklandık, böylece gelecekteki gelişim yönünü yavaş yavaş keşfedebildik.
Şifreleme ödemeleri alanı
Bitcoin, 2008'de doğduğundan beri, teknoloji meraklılarının küçük ölçekli ticaretinden, küresel işletmelerin geniş kabulüne kadar ticari uygulamalara geçiş yaptı ve ardından düzenleyici müdahaleler ve uyum geliştirmeleri ile, şu anda çok çeşitli ve platform odaklı bir ödeme ekosistemi oluşturmuştur. Bugün, teknolojinin olgunlaşması ve uygulama senaryolarının genişlemesiyle, şifreleme ödemeleri giderek geleneksel finansal sisteme entegre olmaktadır ve kullanıcılara daha verimli, düşük maliyetli, yüksek şeffaflıkta ve merkeziyetsiz ödeme çözümleri sunarak finansal teknoloji alanında yeni bir dönüşüm dalgasının habercisi olmaktadır.
Bu yeniliğin arkasında, stabil coinler, şifreleme para birimleri ile yasal para birimlerini birbirine bağlayan bir köprü olarak, istikrarlı değer saklama ve verimli zincir içi dolaşım yoluyla şifreleme ödemelerinin yaygın kullanımına zemin hazırlamaktadır. Stabil coin piyasası durumunu araştırarak, tüm piyasayı iyi bir şekilde yorumlamamıza yardımcı olabilir.
Stabilcoin Pazar Durumu
Şüphesiz ki şifreleme ödemelerinin popülaritesi, stabil coin pazarına doğrudan bağlıdır. Stabil coin arzı dünya genelinde uzun süreli bir artış yaşamaktadır. USDT ve USDC, stabil coinlerin iki büyük oyuncusu olarak toplam pazarın %90'ını elinde bulundururken, USDT tartışmasız liderdir (70% pazar payı ) ve istikrarlı bir şekilde yavaş bir artış trendi göstermektedir.
Aynı zamanda USDT ve USDC'nin zincir üzerindeki dağılımını araştırıyoruz, USDT toplamda 13 zincirde ihraç edilmiştir.
Bunlar arasında Tron üzerindeki ihraç miktarı en büyük olup, oran %50'den fazlasına ulaşmaktadır. İkinci sırada Ethereum ve Solana yer almakta, zincir üzerindeki ilk dört ihraç miktarı toplam ihraç miktarının neredeyse %99'unu kapsamaktadır. Aksine, USDC'nin dağılımı daha merkezi bir yapıdadır; bunlar arasında Ethereum üzerindeki ihraç toplam miktarın neredeyse %92'sini oluşturmaktadır. İkinci sırada sırasıyla Solana, Tron ve Polygon gelmektedir.
Kolayca çıkarılabilecek bir sonuç, ETH ve Solana'nın şu anda ana akım stabilcoin uygulama senaryoları olduğu; stabilcoin alanının sürekli büyümesi ve birçok geleneksel ödeme sektörünün öncüsünün bu alana girmesi, şifreleme ödemeleri alanının "ödeme ölçeği" çalışma sistemine sahip olduğunu yeterince kanıtlamakta ve aynı zamanda pazarın stabilcoin ödemelerinin var olduğu uygulama senaryolarını kabul ettiğini doğrudan ortaya koymaktadır.
Şifreleme ödemelerinin çalışma mekanizmasını daha iyi anlamak için, şimdi şifreleme ödeme çözümlerinin dört katmanlı mimarisini analiz edeceğiz. Bu mimari, şifreleme ödemelerinin güvenliğini, ölçeklenebilirliğini ve kullanıcı deneyimini sağlamaktadır.
şifreleme ödeme çözümü
Şifreleme para ödemeleri çözümlerinde, dört katmanlı mimari oluşur:
Hesaplama katmanı: Blockchain'in temel altyapı kamu zinciri, birçok Layer 1 ve genel Optimism, Arbitrum gibi Layer 2'ler, hız, ölçeklenebilirlik, gizlilik güvenliği gibi birçok boyutta biraz farklıdır, ancak özünde blok alanı satışı yapmaktadırlar.
Varlık İhraç Katmanı: Sabit paraların oluşturulmasından, bakımından ve geri alınmasından sorumludur, amacı ise yasal para veya bir varlık sepetine karşı istikrarlı bir değer sağlamaktır. İhraç eden, devlet tahvilleri gibi sabit getirili varlıklara yatırım yaparak kazanç elde eder, geleneksel ödemelerdeki aracılardan farklı olarak, varlık ihraç eden, sabit paralarının her işleminden ücret talep etmez. Sabit para zincir üzerinde ihraç edildikten sonra, varlık ihraç edenine ek bir ücret ödemeden kendine saklanabilir ve transfer edilebilir.
Para yatırma ve çekme katmanı: Para yatırma ve çekme sağlayıcıları, şifreleme ile yasal para birimi arasında bir bağlantı sağlar, şifreleme üzerindeki stabil coin'ler ile yasal sistem ve banka hesapları arasında teknik bir köprü görevi görür. Bu tür platformlar genellikle B2C ve C2C olmak üzere iki ana gruba ayrılır.
Arayüz/Uygulama: Platform, müşteri hizmetlerine yazılım arayüzü sunar, şifreleme para birimlerinin ödemesini destekler ve ön uç işlem hacminden elde edilen trafiği, iş modeli olarak ücret almak için kullanır.
şifreleme ödeme pisti durumu
Kripto pazarının her yıl genişlemesi ve ETF'lerin onaylanmasıyla birlikte, geleneksel ödeme devleri ve kripto yerel ödeme projeleri ilgili işlerini aktif olarak geliştirmekte ve genişletmektedir. Visa, 2023 yılında USDC'nin düzenleme işlevini Solana'ya genişleterek, sınır ötesi ödemeler ve gerçek zamanlı düzenlemeler için daha verimli bir çözüm sunmuştur.
Daha önce tanıttığımız şifreleme ödemeleri dört katmanlı mimarisini birleştirerek, Visa çok katmanlı iş birlikleriyle şifreleme ödeme ekosistemini inşa ediyor:
2, Para yatırma ve çekme katmanı; Visa, Crypto.com ile işbirliği yaparak kullanıcıların fiat para ile şifreleme arasında fon akışını desteklemektedir.
4, Ödeme katmanında, Visa, daha verimli zincir içi uzlaşma sağlamak için yüksek eşzamanlı işleme kapasitesi, istikrarlı ve öngörülebilir işlem ücretleri ile hızlı blok onay sürelerinden yararlanarak blok zinciri altyapısı olarak Solana'yı seçti.
Bu entegrasyon sayesinde, Visa artık yalnızca geleneksel banka hesaplama sistemlerine güvenmiyor; bu entegrasyon, kullanıcıların doğrudan blokzincir ağı üzerinden USDC kullanarak hesaplama yapabilmesini sağlıyor, aracıları ortadan kaldırıyor, hesaplama süresini kısaltıyor ve maliyetleri düşürüyor. Bu adım, şifreleme ödemelerinin geleneksel ödeme sistemlerine nasıl yenilik getirdiğini göstermenin yanı sıra, gelecekteki küresel ödeme ağları için yeni fikirler sunuyor.
Paypal, bu yıl PYUSD ödemeleri için Solana'yı yeni bir halka açık blok zinciri olarak seçti ve blok zinciri tabanlı ödeme yöntemlerini aktif olarak tanıttı. Paypal'ın başkan yardımcısı, Solana'nın yüksek işlem hacmi ve düşük gecikme konusundaki performansını defalarca vurgulayarak, bunu şifreleme ödemeleri için ideal bir altyapı haline getirdi. Bu geleneksel ödeme devleri, blok zinciri teknolojisi ve Crypto endüstrisine olan anlayışları açısından Web3 yerel ödeme oyuncuları kadar iyi olmasa da, büyük kullanıcı tabanları ve geleneksel sektör kaynaklarıyla hızlı bir şekilde şifreleme ödeme pazarına girerek pazar payı kapmaya çalışıyor.
Bu geleneksel devlere kıyasla, yerel şifreleme ödeme projeleri daha yenilikçi yollarla iş geliştirmeyi teşvik ediyor. Burada, bir işlem platformunda şifreleme ödemeye ait projelerin istatistiklerini yaptık:
Ripple, bugüne kadar yaklaşık 300 milyon dolar finansman topladı, arkasındaki yatırımcılar arasında a16z, Pantera, Polychain, IDE gibi tanınmış risk sermayesi kuruluşları bulunuyor. Şu anda aktif hesap sayısı yaklaşık 600W, ortaklık yaptığı kurum sayısı ise 50 farklı ülkede 300'den fazla.
XRP, Ripple Ağı'nın yerel token'idir. Ripple, B2B pazarına odaklanan bir Layer 1 kamu zinciridir ve merkeziyetsiz ödeme çözümleri ve varlık değişim platformu aracılığıyla dünya genelindeki bankalarla işbirliği yaparak CBDC ekosistemini inşa etmeyi amaçlamaktadır.
Ripple, RPCA konsensüs algoritmasını kullanarak, RippleNet'i XRP Ledger'ın üzerine inşa eder ve xCurrent, xVia ve xRapid gibi çeşitli çözümler sunar. Bu çözümlerin amacı, sınır ötesi para transferlerinin verimliliğini ve likiditesini artırmaktır. Bu teknolojiler sayesinde Ripple, Amerika Birleşik Devletleri Bankası, Credit Suisse gibi geleneksel finansal kurumlarla işbirliği yapmaktadır. Geleneksel SWIFT sistemine kıyasla, Ripple, işlem hızı ve maliyet açısından belirgin avantajlar sunarak, geleneksel sınır ötesi ödeme maliyetinin %1'inden daha az bir ücretle birkaç saniye içinde işlemleri tamamlamaktadır.
İstatistiklere göre, XRP ödeme kullanıcılarının işlem sayısı günde yaklaşık 150.000, ortalama günlük aktif kullanıcı sayısı 10.000’dir. Gelişimi ise pek de sorunsuz olmamış, yıllarca süren SEC davası ile karşılaşmıştır ve bu dava, kayıtsız bir şekilde menkul kıymetler ihraç etmekle suçlamaktadır. Sonunda, SEC geçtiğimiz günlerde Ripple'a karşı olan davasını geri çekmiştir.
Alchemy Pay toplamda DWF, CGV gibi yatırım kurumlarından 10 milyon dolar finansman aldı, son zamanlarda sanal kartı ile Samsung Pay iş birliği sayesinde yeniden kamuoyunun dikkatini çekti.
Alchemy Pay, Lightning Network, durum kanalları, Raiden Network gibi temel ödeme protokollerini entegre ederek, hem zincir içi hem de zincir dışı karma bir ödeme mimarisi oluşturmuştur. Zincir içi defter yönetimi ve veri depolama ile sorumluyken, zincir dışı, doğrulama, mutabakat gibi hesaplama yoğun görevleri gerçekleştirir. Bu mimari, Alchemy Pay'in para yatırma ve çekme ödeme hizmetleri, NFT hızlı satın alma, şifreleme kredi kartı, şifreleme ödemeleri gibi özel çözümler sunmasını destekler.
Üçüncü taraflarca derlenen ACH ekosistem haritasına göre, Alchemy Pay'in ekosistemi ödeme, ticaret ağı, DeFi ve güvenilir varlık gibi dört ana bölümü bir araya getiriyor. Ortakları arasında bir ticaret platformu, Shopify, Visa, QFPay gibi sektörün önde gelen isimleri yer alıyor ve bu da onun ödeme zinciri alanındaki geniş kapsamını vurguluyor.
XRP ile en büyük fark, Alchemy Pay'in ACH tokeninin şifreleme işlemleri için bir aracın olmaması, aksine her ödeme ile kullanıcıya geri ödeme ödülleri sunarak, geleneksel kredi kartlarına benzer bir harcama ödül mekanizması sunmasıdır. Bu durum, gerçek ödeme senaryolarını güçlendirir ve kullanıcı sadakatini artırır.
Biz, hem geleneksel endüstri devlerinin derin endüstri kaynakları ve küresel iş ağına dayanarak şifreleme pazarına girmesi, hem de şifreleme yerel ödeme projelerinin merkeziyetsiz yapısı ve token ekonomi modeli ile farklı şekillerde sektör gelişimini ilerlettiklerini düşünüyoruz. Geleneksel devlerin güçlü pazar etkisi ve uyum avantajı varken, şifreleme yerel projeleri ise teknik yenilik ve hızlı iterasyonda benzersiz bir avantaja sahiptir. Son dönemde Stripe'ın Bridge'i satın alarak şifreleme tarihindeki en büyük satın alma işlemine imza attığını da gördük. İki tarafın güçlü bir iş birliği yaparak, geleneksel endüstrinin kaynak entegrasyonu ve ölçekli operasyon konusundaki yeteneklerini kullanarak, şifrelemenin yenilikçi mekanizması ile bir araya gelmesini ve tüm ödeme endüstrisinin dijitalleşme, maliyet düşürme ve verim artırma yönünde ilerlemesini dört gözle bekliyoruz.
İşlem maliyetleri istikrarsız: Şifreleme ödemelerinin başlangıç amacı, geleneksel ödeme aşamalarındaki aracılar ve işlem maliyetlerini azaltmaktır, ancak pratikte bu ücretler geleneksel ödemelerden daha ucuz değildir. Ağı, özellikle ana halka açık zincirlerin tıkanıklık sorunları daha belirgin olmak üzere, işlem yoğunluğu dönemlerinde sıklıkla işlem ücretlerinin fırlamasıyla karşılaşır. Buna karşılık, kredi kartı veya üçüncü taraf ödeme platformları gibi geleneksel ödeme araçlarının oranları daha istikrarlıdır ve birçok günlük işlemin işlem ücretleri satıcı tarafından karşılanmaktadır. ( benzeri ücretsiz kargo teorisi ), kullanıcı algısı daha düşük olduğu için daha kolay kabul edilir.
Sınırlı işleme kapasitesi: Blockchain'in merkeziyetsizliği ve konsensüs mekanizması, sistemin şeffaflığını ve güvenliğini sağlasa da, aynı zamanda ağın işleme kapasitesini de büyük ölçüde kısıtlamaktadır. Blockchain'in küresel olarak tüm düğümlerin mutabakata varmasını gerektirmesi nedeniyle, işlem hızı blok kapasitesi ve blok oluşturma süresi ile sınırlıdır. Layer 2 genişleme çözümleri (, Lightning Network ) gibi daha etkili çapraz zincir iletişimi ve parçalama teknolojileri yeni atılımlar getirebilirken, şu anda en iyi performansa sahip olduğu kanıtlanmış Solana bile, en yüksek TPS'si ile Visa gibi geleneksel ödeme devleri ile kıyaslanması zor olmaktadır. Yüksek frekanslı küçük ölçekli ödeme senaryoları için, mevcut şifreleme ödeme ağı hala belirgin darboğazlar yaşamaktadır.
Uygulama senaryolarının eksikliği: Şifreleme ödemeleri, temel günlük harcamalar, havale, sınır ötesi ödemeler gibi gerçek hayatta gerçekleştirilebilirken, olgun finansal piyasa ortamında yaygın iş senaryoları, örneğin borç verme gibi, eksik kalmaktadır.