Mặc dù đã đạt được tiến bộ đáng kể về luật và khuôn khổ tội phạm tài chính, Kenya vẫn nằm trong danh sách xám của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF) sau phiên họp toàn thể của cơ quan giám sát toàn cầu vào tháng 2 năm 2025.
Quyết định này - được tái khẳng định bởi việc Liên minh châu Âu đưa Kenya vào danh sách các khu vực pháp lý có rủi ro cao vào tháng 6 năm 2025 - nhấn mạnh những lỗ hổng dai dẳng về hiệu quả quy định, đặc biệt là liên quan đến tài chính kỹ thuật số và các tổ chức phi lợi nhuận.
Động thái này mang lại hậu quả rộng rãi cho các công ty fintech, các tổ chức tài chính, và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASPs), những người hiện nay phải đối mặt với kỳ vọng tuân thủ gia tăng khi đất nước làm việc để thoát khỏi danh sách.
Danh sách xám FATF: Ý nghĩa của nó
Danh sách xám của FATF, hay còn gọi là "Các khu vực pháp lý được tăng cường giám sát", bao gồm các quốc gia đã cam kết giải quyết các thiếu sót chiến lược trong (AML) chống rửa tiền, (CFT) tài trợ chống khủng bố và hệ thống (CPF) tài trợ chống phổ biến vũ khí hạt nhân. Mặc dù không phải chịu các lệnh trừng phạt tài chính, nhưng các quốc gia trong danh sách xám thường phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ từ các đối tác ngân hàng toàn cầu, thẩm định chặt chẽ hơn và thiệt hại danh tiếng** có thể ngăn cản đầu tư nước ngoài.
Đối với Kenya, trạng thái này có nghĩa là ngay cả khi các cải cách pháp lý tiến triển, việc thực hiện vẫn yếu. FATF yêu cầu các quốc gia phải chứng minh cả hai:
Tuân thủ kỹ thuật – Áp dụng các khuôn khổ pháp lý, quy định và thể chế phù hợp với 40 Khuyến nghị của FATF.
Hiệu quả – Kết quả thiết thực, chẳng hạn như tăng cường phát hiện, báo cáo và truy tố tội phạm tài chính.
Tiến trình đạt được: Luật pháp đã được thiết lập, Khung pháp lý được củng cố
Kenya đã đạt được những tiến bộ đáng khen ngợi trong việc thu hẹp lỗ hổng tuân thủ kỹ thuật. Theo Nhóm Chống rửa tiền Đông và Nam Phi (ESAAMLG)**, quốc gia này đã cải thiện xếp hạng tuân thủ của mình trên 28 trong số 40 khuyến nghị của FATF, tăng từ chỉ ba vào năm 2022.
Các cải cách chính bao gồm:
Khôi phục Tài sản: Mở rộng quyền lực cho Cơ quan Khôi phục Tài sản (ARA) và Ủy ban Đạo đức và Chống Tham nhũng (EACC) để truy tìm và tịch thu tài sản bất hợp pháp (R.4).
Người tiếp xúc chính trị (PEPs): Các yêu cầu mới đối với thẩm định nâng cao và xác minh nguồn vốn (R.12).
Chuyển khoản ngân hàng và Quy định MVTS: Giám sát của Ngân hàng Trung ương đối với người chuyển tiền và các quy tắc truy xuất nguồn gốc mới đối với chuyển khoản (R.14, R.16).
Minh bạch quyền sở hữu có lợi: Các cải cách pháp lý yêu cầu các công ty phải công bố và duy trì dữ liệu chính xác về những chủ sở hữu thực sự của họ (R.24).
Quyền Thi Hành: Mở rộng quyền hạn điều tra cho Trung Tâm Báo Cáo Tài Chính (FRC), Ngân hàng Trung ương, và cơ quan thực thi pháp luật (R.30–31).
Nhiều tiến bộ này được củng cố bởi Luật Sửa đổi AML/CFT, 2023, đã sửa đổi hơn một chục luật, bao gồm:
Luật Ngân hàng
Đạo luật Thị trường Vốn, và
Luật Ngăn chặn Khủng bố.
Khoảng trống còn lại: Giám sát tiền điện tử và giám sát NPO
Bất chấp những lợi ích này, Kenya vẫn không tuân thủ trong hai lĩnh vực quan trọng:
1.) Tài sản ảo và công nghệ mới nổi (R.15)
FATF đã chỉ ra sự thiếu hụt khung pháp lý của Kenya đối với tài sản ảo (VAs) và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASPs) – bao gồm các sàn giao dịch tiền điện tử và các nền tảng blockchain.
Mặc dù Đánh giá rủi ro quốc gia năm 2020 đã xác định rủi ro từ các nền tảng tiền điện tử và fintech, nhưng các cơ quan quản lý vẫn chưa thiết lập các giao thức đăng ký, cấp phép hoặc giám sát cho các thực thể này.
Đây là một sự thiếu hụt lớn khi xem xét vai trò ngày càng tăng của Kenya như một trung tâm crypto khu vực, đặc biệt trong giao dịch ngang hàng và ví kỹ thuật số ưu tiên di động.
2.) Tổ Chức Phi Lợi Nhuận (R.8)
FATF lưu ý rằng không có cách tiếp cận dựa trên rủi ro để điều chỉnh các tổ chức phi lợi nhuận (NPOs) - một lĩnh vực dễ bị lạm dụng để tài trợ khủng bố. Kenya đã không xác định các tổ chức phi lợi nhuận có nguy cơ, cũng như không áp dụng các đánh giá định kỳ hoặc trừng phạt đối với việc không tuân thủ.
Tháng 2 năm 2025: Các dự luật mới để thu hẹp khoảng cách
Để giải quyết những lo ngại này và thoát khỏi danh sách xám, chính phủ đã giới thiệu Dự thảo Luật sửa đổi AML/CFT (Amendment) năm 2025, đã được Quốc hội thông qua vào tháng Tư và đang chờ phê duyệt của Thượng viện.
Điều Khoản Chính:
Quy định về tiền điện tử và fintech
Các sàn giao dịch crypto và nền tảng fintech hiện được định nghĩa là "các thực thể báo cáo" theo luật AML/CFT.
Giám sát giao dịch thời gian thực, đánh giá rủi ro, và nghĩa vụ báo cáo được đề xuất cho VASPs.
Dự luật (VASP) nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo** sắp tới giới thiệu các quy tắc cấp phép, giám sát và công bố đối với tài sản ảo.
Mở rộng phạm vi quy định
Các nhà giao dịch tài sản có giá trị cao và các tổ chức phi lợi nhuận có giao dịch xuyên biên giới phải đối mặt với sự kiểm tra nghiêm ngặt hơn.
Các tổ chức không tuân thủ có thể phải đối mặt với trách nhiệm hình sự, với các giám đốc điều hành cấp cao có thể bị chịu trách nhiệm cá nhân.
**Cơ quan đăng ký quyền sở hữu thụ hưởng công cộng **
Sẽ yêu cầu các doanh nghiệp tiết lộ các chủ sở hữu thực sự của họ trong một cơ sở dữ liệu có thể truy cập công khai — một cột mốc lớn về tính minh bạch.
Hiệu quả vẫn chậm trễ: Chỉ 2 trong 11 kết quả đạt yêu cầu
Kenya đạt “hiệu quả thấp” trong 9 trên 11 Kết quả Ngay lập tức của FATF, nghĩa là các cải cách pháp lý của nước này vẫn chưa chuyển thành sự thực thi mạnh mẽ, truy tố, hoặc sự răn đe thực tế.
Nếu không có hiệu quả thực tiễn, chỉ tuân thủ kỹ thuật sẽ không đủ để thoát khỏi danh sách xám. Theo thời gian của FATF, đánh giá tương hỗ toàn diện tiếp theo của Kenya dự kiến vào 2031, mặc dù đất nước này có thể xin xem xét sớm hơn nếu tất cả các mục hành động được thực hiện.
Các công ty Crypto và Fintech nên làm gì bây giờ
Với quy định về tiền điện tử cuối cùng cũng sắp ra mắt, các công ty tài sản ảo, nền tảng tiền di động và các công ty khởi nghiệp fintech phải chủ động phù hợp với các tiêu chuẩn toàn cầu:
Các bước ngay lập tức bao gồm:
Chuẩn bị cấp phép: Đáp ứng các yêu cầu đăng ký VASP, bao gồm kiểm tra hội đồng quản trị và tiết lộ hoạt động.
Củng cố các biện pháp KYC/AML: Triển khai hệ thống giám sát và báo cáo theo thời gian thực để đánh dấu các hoạt động nghi ngờ.
Thực hiện đánh giá rủi ro: Đánh giá mức độ tiếp xúc với rửa tiền, tài trợ khủng bố và gian lận xuyên biên giới.
Tham gia các cơ quan quản lý: Giữ liên lạc trong các cuộc đối thoại chính sách, thử nghiệm các hệ thống tuân thủ và cung cấp phản hồi về dự thảo luật.
Đào tạo Nhân viên và Người dùng: Đầu tư vào đào tạo tuân thủ cho các nhóm nội bộ và các chiến dịch nâng cao nhận thức cho người dùng.
Việc Kenya tiếp tục niêm yết trong danh sách xám của FATF cho thấy cải cách đáng kể trên giấy tờ, nhưng thực thi hạn chế trong thực tế. Đối với các nhà chơi crypto và fintech, điều này có nghĩa là quy định chặt chẽ hơn là sắp xảy ra.
Thông điệp rất rõ ràng: xây dựng với sự tuân thủ trong tâm trí hoặc có nguy cơ bị loại khỏi hệ sinh thái tài chính chính thức của Kenya.
Khi Kenya chuyển sang điều chỉnh tài sản kỹ thuật số và cải thiện niềm tin quốc tế, những người chơi chủ động trong không gian blockchain và fintech sẽ ** đạt được tính hợp pháp, thu hút đầu tư và định hình chính sách ** - nếu họ hành động sớm.
Bạn muốn theo dõi những phát triển mới nhất về quy định tiền mã hóa ở Kenya và châu Phi?
Tham gia kênh WhatsApp của chúng tôi tại đây.
Theo dõi chúng tôi trên X *
_______________________________________
Xem bản gốc
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
QUY ĐỊNH | Kenya vẫn nằm trong danh sách xám của FATF – Các công ty Tiền điện tử, Tài chính phải đối mặt với yêu cầu Sự tuân thủ ngày càng tăng
Mặc dù đã đạt được tiến bộ đáng kể về luật và khuôn khổ tội phạm tài chính, Kenya vẫn nằm trong danh sách xám của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF) sau phiên họp toàn thể của cơ quan giám sát toàn cầu vào tháng 2 năm 2025.
Quyết định này - được tái khẳng định bởi việc Liên minh châu Âu đưa Kenya vào danh sách các khu vực pháp lý có rủi ro cao vào tháng 6 năm 2025 - nhấn mạnh những lỗ hổng dai dẳng về hiệu quả quy định, đặc biệt là liên quan đến tài chính kỹ thuật số và các tổ chức phi lợi nhuận.
Động thái này mang lại hậu quả rộng rãi cho các công ty fintech, các tổ chức tài chính, và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASPs), những người hiện nay phải đối mặt với kỳ vọng tuân thủ gia tăng khi đất nước làm việc để thoát khỏi danh sách.
Danh sách xám FATF: Ý nghĩa của nó
Danh sách xám của FATF, hay còn gọi là "Các khu vực pháp lý được tăng cường giám sát", bao gồm các quốc gia đã cam kết giải quyết các thiếu sót chiến lược trong (AML) chống rửa tiền, (CFT) tài trợ chống khủng bố và hệ thống (CPF) tài trợ chống phổ biến vũ khí hạt nhân. Mặc dù không phải chịu các lệnh trừng phạt tài chính, nhưng các quốc gia trong danh sách xám thường phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ từ các đối tác ngân hàng toàn cầu, thẩm định chặt chẽ hơn và thiệt hại danh tiếng** có thể ngăn cản đầu tư nước ngoài.
Đối với Kenya, trạng thái này có nghĩa là ngay cả khi các cải cách pháp lý tiến triển, việc thực hiện vẫn yếu. FATF yêu cầu các quốc gia phải chứng minh cả hai:
Tiến trình đạt được: Luật pháp đã được thiết lập, Khung pháp lý được củng cố
Kenya đã đạt được những tiến bộ đáng khen ngợi trong việc thu hẹp lỗ hổng tuân thủ kỹ thuật. Theo Nhóm Chống rửa tiền Đông và Nam Phi (ESAAMLG)**, quốc gia này đã cải thiện xếp hạng tuân thủ của mình trên 28 trong số 40 khuyến nghị của FATF, tăng từ chỉ ba vào năm 2022.
Các cải cách chính bao gồm:
Nhiều tiến bộ này được củng cố bởi Luật Sửa đổi AML/CFT, 2023, đã sửa đổi hơn một chục luật, bao gồm:
Khoảng trống còn lại: Giám sát tiền điện tử và giám sát NPO
Bất chấp những lợi ích này, Kenya vẫn không tuân thủ trong hai lĩnh vực quan trọng:
1.) Tài sản ảo và công nghệ mới nổi (R.15)
FATF đã chỉ ra sự thiếu hụt khung pháp lý của Kenya đối với tài sản ảo (VAs) và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASPs) – bao gồm các sàn giao dịch tiền điện tử và các nền tảng blockchain.
Mặc dù Đánh giá rủi ro quốc gia năm 2020 đã xác định rủi ro từ các nền tảng tiền điện tử và fintech, nhưng các cơ quan quản lý vẫn chưa thiết lập các giao thức đăng ký, cấp phép hoặc giám sát cho các thực thể này.
Đây là một sự thiếu hụt lớn khi xem xét vai trò ngày càng tăng của Kenya như một trung tâm crypto khu vực, đặc biệt trong giao dịch ngang hàng và ví kỹ thuật số ưu tiên di động.
2.) Tổ Chức Phi Lợi Nhuận (R.8)
FATF lưu ý rằng không có cách tiếp cận dựa trên rủi ro để điều chỉnh các tổ chức phi lợi nhuận (NPOs) - một lĩnh vực dễ bị lạm dụng để tài trợ khủng bố. Kenya đã không xác định các tổ chức phi lợi nhuận có nguy cơ, cũng như không áp dụng các đánh giá định kỳ hoặc trừng phạt đối với việc không tuân thủ.
Tháng 2 năm 2025: Các dự luật mới để thu hẹp khoảng cách
Để giải quyết những lo ngại này và thoát khỏi danh sách xám, chính phủ đã giới thiệu Dự thảo Luật sửa đổi AML/CFT (Amendment) năm 2025, đã được Quốc hội thông qua vào tháng Tư và đang chờ phê duyệt của Thượng viện.
Điều Khoản Chính:
Hiệu quả vẫn chậm trễ: Chỉ 2 trong 11 kết quả đạt yêu cầu
Kenya đạt “hiệu quả thấp” trong 9 trên 11 Kết quả Ngay lập tức của FATF, nghĩa là các cải cách pháp lý của nước này vẫn chưa chuyển thành sự thực thi mạnh mẽ, truy tố, hoặc sự răn đe thực tế.
Nếu không có hiệu quả thực tiễn, chỉ tuân thủ kỹ thuật sẽ không đủ để thoát khỏi danh sách xám. Theo thời gian của FATF, đánh giá tương hỗ toàn diện tiếp theo của Kenya dự kiến vào 2031, mặc dù đất nước này có thể xin xem xét sớm hơn nếu tất cả các mục hành động được thực hiện.
Các công ty Crypto và Fintech nên làm gì bây giờ
Với quy định về tiền điện tử cuối cùng cũng sắp ra mắt, các công ty tài sản ảo, nền tảng tiền di động và các công ty khởi nghiệp fintech phải chủ động phù hợp với các tiêu chuẩn toàn cầu:
Các bước ngay lập tức bao gồm:
Việc Kenya tiếp tục niêm yết trong danh sách xám của FATF cho thấy cải cách đáng kể trên giấy tờ, nhưng thực thi hạn chế trong thực tế. Đối với các nhà chơi crypto và fintech, điều này có nghĩa là quy định chặt chẽ hơn là sắp xảy ra.
Thông điệp rất rõ ràng: xây dựng với sự tuân thủ trong tâm trí hoặc có nguy cơ bị loại khỏi hệ sinh thái tài chính chính thức của Kenya.
Khi Kenya chuyển sang điều chỉnh tài sản kỹ thuật số và cải thiện niềm tin quốc tế, những người chơi chủ động trong không gian blockchain và fintech sẽ ** đạt được tính hợp pháp, thu hút đầu tư và định hình chính sách ** - nếu họ hành động sớm.
Bạn muốn theo dõi những phát triển mới nhất về quy định tiền mã hóa ở Kenya và châu Phi?
Tham gia kênh WhatsApp của chúng tôi tại đây.
Theo dõi chúng tôi trên X *
_______________________________________