GENIUS法案觸發財政部對反洗錢技術反饋的請求

美國財政部正在徵求公衆意見，直到2025年10月17日，關於用於打擊涉及數字資產如穩定幣的洗錢和制裁規避的尖端技術，以履行川普總統簽署的最近頒布的GENIUS法案的 mandate。

財政部就新穩定幣法下打擊加密貨幣犯罪徵求公衆反饋

發布於8月18日，涵蓋財政部的網站、聯邦公報以及FinCEN和IRS等合作網站，此60天的評論期直接源於《美國穩定幣法案》(中第9)a(節。川普總統於2025年7月18日簽署了這項具有裏程碑意義的立法，創建了針對穩定幣發行者的第一個全面聯邦監管框架。

這些發行商將被視爲《銀行保密法》下的金融機構，需遵守所有聯邦反洗錢)AML(、制裁和客戶盡職調查法律。此項徵求意見的倡議直接推動了2025年1月23日簽署的行政命令14178中提出的政策目標，即“加強美國在數字金融技術方面的領導地位”。該命令優先考慮“支持數字資產的負責任增長和使用”，並成立了總統數字資產市場工作組。

該小組於7月30日的報告特別建議評估數字身份工具並增強公私信息共享，以對抗非法融資，爲財政部的請求提供進一步背景。財政部呼籲個人、金融機構、科技公司和倡導團體分享對“受監管實體當前使用或可能使用的創新或新穎方法、技術或策略”以檢測數字資產生態系統內非法活動的實際見解。該請求突出了四個具體的技術重點：

1. 應用程序編程接口 )APIs(：使軟件能夠自動共享合規數據、執行訪問控制和監控交易的系統。
2. 人工智能 )AI(：基於機器的系統分析大量數據集，包括區塊鏈交易，以識別復雜的非法金融模式和網路。
3. 數字身份驗證：用於建立和驗證用戶身分的工具，包括可攜帶的憑證，這可能會簡化用戶註冊和盡職調查，甚至可能在去中心化金融)DeFi(智能合約中實現。
4. 區塊鏈技術與監控：觀察、跟蹤和分析公共帳本上的交易的技術，將區塊鏈數據與鏈外信息相結合，以追蹤非法資金流動並識別高風險參與者。

“金融機構可以利用這些工具來保護數字資產生態系統，免受毒販、欺詐者、勒索軟體攻擊者、恐怖融資者、與伊朗政權相關的制裁逃避者以及朝鮮)DPRK(網路犯罪分子等非法行爲者的濫用，”財政部的通知表示。然而，它也承認了挑戰：“創新工具可能會帶來新的資源負擔……由於獲取和整合新工具的成本以及建立必要的專業知識。”

公衆反饋將直接影響財政部研究，評估每項技術在《GENIUS法案》規定的七個關鍵因素上的表現：“)a( 金融機構檢測涉及數字資產的非法活動的能力的改善； )b( 受監管金融機構的成本； )c( 收集或審查的信息的數量和敏感性； )d( 與收集或審查的信息相關的隱私風險； )e( 操作挑戰和效率考慮； )f( 網路安全風險； 及)g( 在減輕非法金融活動方面的方法、技術或策略的有效性。”

評論者被敦促針對每項技術提出具體問題，包括實際應用案例、與現有工具的有效性比較、風險、收益，以及至關重要的“監管、立法、監督或操作障礙”妨礙採用。財政部還尋求關於美國政府可以採取的措施的建議，以促進“有效的、基於風險的採用。”

所有評論必須通過 regulations.gov 網站電子提交，截止時間爲 2025 年 10 月 17 日東部時間晚上 11:59，並將公開可見。財政部明確警告： “請勿包含任何個人可識別信息)，如姓名、地址或其他聯繫信息(，或您不希望公開披露的機密商業信息。所有評論都是公共記錄；它們將按原樣公開展示。” 評論可以匿名提交。

在評論期結束後，財政部將進行研究，向參議院銀行委員會和衆議院金融服務委員會提交一份總結發現的報告，並提出立法/監管變更的建議，可能會發布正式指南或啓動規則制定。戰略政策、恐怖融資和金融犯罪辦公室主任朱莉·拉斯卡是指定聯繫人)innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov(。此公開呼籲強調了政府在快速發展的數字金融世界中，迫切推動利用創新來確保安全。