デプス解読：銀行フォレックス業務のデューデリジェンス免責新規則

最近、外貨管理局は「銀行外貨業務のデューデリジェンス免責規定（試行）」を発表しました。この規定は銀行の外貨業務における責任の境界と免責の状況について明確な指針を提供しています。本記事では、この規定の重要な意義と重要なポイントについて深く探求し、読者が外貨業務におけるルールと権責を理解できるようにします。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行のコア義務

1. デューデリジェンス業務義務：銀行はフォレックス業務全体を通じて「顧客を理解し、ビジネスを理解し、デューデリジェンスを実施する」という責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規則に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受け取りと支払い、決済や売買などの業務をコンプライアンス審査し、フォレックス管理規定に厳格に従って実行する。

3. モニタリングレポート義務：取引リスクのモニタリングを実施し、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際ルールと報告義務の遵守：国際的な通行ルールに従って業務を行う際に、違反リスクを発見した場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告する必要があります。

5. 申述評議協力義務：外為局が立案調査を行う際、尽職免責の状況に該当すると考えられる場合は、速やかにフィードバックを行い、調査に協力しなければならない。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が規定の義務を履行しない場合、行政罰などの法的責任を負う可能性があります。これらの責任は《中華人民共和国行政罰法》および《中華人民共和国フォレックス管理条例》に基づいており、面談による是正、批判的教育などの措置は含まれません。

高リスク取引行動

銀行は以下の疑わしい取引に重点を置いて注目します：

• 偽装貿易、偽装投資ファイナンスの疑い
• 地下マネーバンク活動
• クロスボーダーギャンブル
• 不正な輸出税の還付
• 仮想通貨の違法なクロスボーダーフィナンシャル活動

仮想通貨取引におけるハイリスク・ハイフリークエンシーの典型的な行動には、以下が含まれます：

• 頻繁な入金、出金とスイングトレード
• 資金の流れが複雑
• 多額の送金や資金の分割
• 資金の出所と用途が一致しない
• 短期内大額資金が複数のプラットフォームや口座に出入りする

高リスクトレーダー像

1. 頻繁なアービトラージャー：仮想通貨市場でのアービトラージを頻繁に行う、例えばUSDTのブリックアービトラージ。

2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を使用して資金の流れを隠し、規制が弱い地域で取引することが多い。

3. 資金操作異常者：アカウントの資金出入りが頻繁で、金額が巨大であり、個人の経済状況と一致しない。

銀行の審査能力を超えた状況

以下の状況は銀行の審査能力を超えていると見なされる可能性があります：

1. 技術とリソースの制限：例えば、仮想通貨取引は大量の匿名の海外ウォレットアドレスと分散型取引プラットフォームを含みます。

2. 規制と情報の透明性：複数の規制政策が異なる国や地域、または取引プラットフォームが完全で正確な取引記録を提供しない場合。

3. 取引が異常に複雑：資金の流れが高度に複雑で、複数回の混合通貨操作や複数の"空の"会社アカウントを通じた送金が含まれます。

国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応

国際ルールと国内規定が衝突する場合、銀行は通常国内規定を優先します。これは、銀行が国内で業務を行うため、国内の規制要件に従う必要があるからです。トレーダーはこれらの潜在的な衝突に特に注意を払い、国内の法規政策を十分に理解し、ルールの衝突によって利益が損なわれないようにするべきです。

銀行への苦情におけるトレーダーの役割

銀行が違反行為で調査され、訴えられた場合、トレーダーは次のことが必要になるかもしれません：

1. 調査の支援：ビジネスに関連する資料を提供し、取引の実際の状況を再現します。

2. 証拠を慎重に提供する：事実に基づいて証拠を提供することは、違法活動と見なされるリスクを通常増加させないが、虚偽の資料を提供することは深刻な結果を招く可能性がある。

トレーダーは慎重を保ち、証拠を正確に提供して、自身と銀行の合法的権益を守るべきです。このプロセスでは、専門的な法律意見を相談することをお勧めし、自身の権益が十分に保護されることを確認してください。